Materialien und Infos

Das elektronische Entgeltnachweis-Verfahren und der gläserne Arbeiter

Damals wollten die Agenturen für Arbeit bessere Daten. Das Elena-Verfahren sollte bürokratische Vorgänge vereinfachen und die Arbeitgeber die Arbeitnehmerdaten speichern und übermitteln. Als das Verfahren in eine Massendatenspeicherung ausartete, kritisierten es die Datenschutzbeauftragten und es wurde am 3. Dezember 2011 erfolgreich gekippt.

Die böse Schuldenfalle – Kredite helfen in der Not

Gläsern wurde der Arbeitnehmer, als er durchleuchtet wurde und wegen Elena Informationen selbst bei einer erfolgversprechenden Bewerbung abgelehnt wurde. So rutschten viele in eine Schuldenfalle und versuchten Kredite aufzunehmen. Webseiten vergleichen die Vielzahl der Kreditanbieter und helfen dem Kreditnehmer, der so einen optimalen Überblick bekommt.

Die Geschichte von Elena

Das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie wollte mit Elena alles vereinfachen und Ausgaben zu sparen. Die papierlosen Daten sollten zentral digitalisiert werden und der Paperwust beseitigt.

Elena – Wer, wann und was?

Beispielsweise musste der Arbeitgeber bisher Beschäftigungsdaten in Papierform verschicken, wenn der Arbeitnehmer Elterngeld beantragte. Alternativ konnte der Arbeitnehmer die Papiere auch selbst einreichen. Elena sollte die Daten elektronisch abrufbar machen bei Vorlage der Identifizierungskarte des Arbeitnehmers.

Vom Verfahren betroffen waren alle Beschäftigten sowie Richter, Beamte und Soldaten ohne Selbstständige, die parlamentarischen Abgeordneten und die Chefs der Ministerien. Die Daten der Mitarbeiter wurden seit dem 01. Januar 2010 monatlich an die Zentrale der Deutschen Rentenversicherung geschickt. Die persönlichen Angaben sowie die Einkommensdaten sollten hier mit Steuer- und Rentendaten zwei bis fünf Jahre gespeichert werden. Darüber hinaus wurden Arbeitsbereichs-Daten übermittelt, selbst Texte über Kündigungen. Der Arbeitnehmer konnte sich nicht wehren und wurde mit einem Formtext informiert, nicht was und wann übermittelt wurde.

Der Antrag von Sozialleistungen – die Einsicht in die Daten

Die verschlüsselte Signaturkarte sollte beim jedem Antrag ab dem 01. Januar 2012 für Sozialleistung vorgelegt werden. Auch der neu eingeführte elektronische Personalausweis konnte benutzt werden. Nur die Vorlage der Signaturkarte sollte einen Datenzugriff erlauben. Dann liegen die Daten im Computer des Amtes offen. Wie weit diese Daten und von wem sie dann weiter verwendet werden können, ist unklar.

Kosten und Einsparungen und Datenschutz

Der Arbeitgeber hatte mehr Arbeit, auch oft mehr Software und Steuerberaterkosten und die Einsparungen sind bisher nicht auf dem Tisch. Die Daten sind zwar optimal geschützt, ob sie gebraucht werden, ist ungewiss. Jeder Sachbearbeiter hat Zugriff, sie könnten auch gehackt und verkauft werden.

Das Ende von Elena – Das Ende der Daten?

Die Signaturkarten kamen nicht nach. Nach weiterer Kritik der Datenschützer kündigte am 18. Juli 2011 das Bundeswirtschaftsministerium die Einstellung Elenas an, was am 3. Dezember 2011 auch eintrat.

Die Daten und die Schlüssel wurden gelöscht, einige Firmen haben trotzdem zugeschlagen und Daten weiter gespeichert. Die Tortur Elenas merken derzeit gering verdienende Arbeitnehmer, die Kredite beantragen und abgelehnt werden und Klein- und mittelständische Unternehmen, die auf ihren Kosten sitzen bleiben.

Kredite und Kreditvergleich

Sie brauchen Geld, ob privat oder geschäftlich, dann verschaffen Sie sich einen Überblick selektieren und die Anbieter, die beim Vergleich passen. So haben Sie eine unkomplizierte Sicht auf die Konditionen auf einen Ratenkredit. Sie sehen klarer die Kriterien aus Bankensicht und schätzen die Chance auf den Kredit realistisch ab und wählen die passende Kreditvariante zielsicher aus.

Der online Kreditvergleich

Sie geben im ersten Schritt den Verwendungszweck und die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit eingegeben. Dann haben Sie bereits die Übersicht der aktuellen Konditionen zahlreicher renommierter Kreditanbieter. Das Ergebnis wird weiter verfeinert werden bei den Zinsen abhängig vom jeweiligen Verwendungszweck. Zum anderen lässt sich die Laufzeit so verändern, dass die monatliche Rate passt zu Ihrer Liquidität. Das heißt, Sie können den Kredit auch zuverlässig bedienen. Durch eine Anzahlung beeinflussen Sie die Kredithöhe und die monatliche Belastung. Dann finden Sie mit dem Kreditvergleich in aller Ruhe die passende Variante.

Gründe für die Aufnahme des Online-Kredits:

• Anschaffungen im Haus oder Garten
• Umschuldung sowie Schaffung finanziellen Spielraumes
• Kauf eines Fahrzeugs
• Familiäre Neuanschaffungen
• Investition in Aus- und Weiterbildung
• Gesundheit und Lifestyle
• Urlaubsreise
• Kosten für größere Feier
• Kauf von Unterhaltungselektronik
• Equipment für Sport oder Freizeit

Kreditangebote im genauen Vergleich

Sie machen sich mit Anbietern des Kredites sowie den Angeboten vertraut:

Es gibt einen fest vereinbarten Zinssatz oder Zinsspannen, die im unteren Bereich des festen Zinses sowie darüber hinaus liegen. Der Zinssatz wird dort erst nach einer Bonitätsprüfung festgelegt. Je besser die Bonität, desto günstiger der Kredit. Eine Transparenz und Vergleichbarkeit bekommen Sie bei der Beispielrechnung mit einem Zinssatz beziehen, den bereits zwei Drittel der Antragsteller erhalten haben. Das heißt, dass bei sehr guter Bonität bessere Zinsen, angeboten werden oder umgekehrt. Bei Bedenken sollten Sie den Anbieter mit festem Zinssatz wählen.

Kriterien beim Kreditvergleich

Es zählt am Ende der effektive Zinssatz mit allen anfallenden Kosten. Legen Sie den Fokus auf den Gesamtkreditbetrag mit effektiven Tilgung und anfallenden Zinsen. Dazu legen Informationen unter „Tarifdetails“ über den Anbieter offen wie vertragliche Regelungen, zum Beispiel wann eine teilweise sowie komplette Tilgung des Kredites geleistet werden kann oder ob eine Zahlpause bei Problemen machbar ist oder für das Kreditkonto eine Kontoführungsgebühr anfällt. Darüber hinaus sehen Sie die vertraglichen Annahmerichtlinien zur Prüfung der einzureichenden Unterlagen sowie die Erläuterung des aufgeführte Berechnungsbeispiels. Die Bewertung zeigt, wie gut die Annahmequote dieses Kreditanbieters aussieht.

Das verbindliche Angebot anfordern

Haben Sie sich für eine Bank entschieden, fordern Sie aus dem Kreditvergleich heraus direkt ein verbindliches Angebot.. Sie werden im Menü durch die Prozedur geleitet. Damit wird noch keine Info und Anfrage an die SCHUFA durchgeführt, die den Scoring-Wert negativ beeinflusst. Ein zweiter Kreditnehmer kann sich hier positiv auswirken, wenn die Bonität ins Spiel kommt.

Weitere Daten wie Einkommen, Ausgaben und Versicherungen und Vermögen werden abgefragt sowie, ob Miete oder Eigentum und eine Gehaltsabrechnung. Daraus wird eine Berechnung der Liquidität erstellt, ein Vergleich der monatlichen Einnahmen zu den regelmäßigen Ausgaben.

Die Kreditprüfung und das Angebot

Beim Kreditvergleich werden die Daten für das verbindliche Angebot verschlüsselt übermittelt. Sie werden geprüft bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei. Dann bekommen Sie bei einer positiven Beurteilung eine E-Mail und auf dem Postweg das verbindliche Angebot oder den Kreditvertrag. Unterlagen müssen eventuell im Original nachgereicht werden. Auflagen des Geldwäschegesetzes werden in der Regel mit dem Post-Ident-Verfahren erledigt: Ein Formular, gültiger Personalausweis oder Reisepass und aktuelle Meldebestätigung vom Einwohnermeldeamt werden in einer Postfiliale vorgelegt.

Die Auszahlung des Kreditbetrages

Hat der Kreditgeber alle Unterlagen vorliegen, zahlt er die Kreditsumme auf das angegebene Konto aus. Der Kreditvergleich ist also für einen kompletten Antrag und die Abwicklung eines Ratenkredites optimal. Damit werden schnell sowie unkompliziert alle erforderlichen Schritte veranlasst und wenn eine Bank das Kreditanliegen verweigert, wenden Sie sich einfach an die nächste, weil Angebotsanfragen unverbindlich sind

Kreditvergleich heißt effektiv Kosten sparen

Bei seriösen Kreditvergleichen sind alle Wege offen zur Information der aktuellen Marktsituation des Kreditmarktes und zum anderen nehmen Sie bei einem cleveren Vergleich einen Kredit günstig auf oder denken an die Ablösung eines bereits bestehenden. Die bestehende, große Auswahl von Kreditanbietern bietet Ihnen einen guten Marktüberblick und Ihre Wünsche gehen schnell in Erfüllung: Sie sparen ordentlich Kosten ein!