Schweizer Kredit ohne Schufa – Jetzt Kredit aus der Schweiz beantragen und Niedrig-Zins sichern
Ein Kredit aus der Schweiz – auch Schweizer Kredit genannt – unterscheidet sich teilweise von einem Darlehen, das Sie hierzulande beantragen können. Interessant ist ein Kredit von Kreditgebern aus der Schweiz, weil häufig keine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Deutschland ist eines der wenigen Länder weltweit, das eine solche Kreditauskunftei aufweist. In der Schweiz werden andere Faktoren herangezogen, um die Kreditwürdigkeit potentieller Kreditnehmer aus Deutschland zu überprüfen. Dazu gehören u. a. der Einkommensnachweis, mögliche Bürgen und ein sicheres Arbeitsverhältnis. Letztgenannter Faktor muss durch die Vorlage eines unbefristeten Arbeitsvertrag nachgewiesen werden.
Inhaltsverzeichnis
Besonderheiten und Merkmale eines Schweizer Darlehens
Die Hauptbesonderheit eines Kredits aus der Schweiz lieg im Verzicht auf eine Schufaauskunft von Seiten des Kreditgebers bzw. Kreditvermittlers. Das hat zur Folge, dass die Zinsbelastungen für den Kreditnehmer je nach Laufzeit und Kreditsumme dauerhaft eine Kostenfalle darstellen können. Deshalb ist es wichtig, die Angebote für einen entsprechenden Kredit bei unserer Plattform Kredit-Vergleich24.com ausführlich unter die Lupe zu nehmen und die Konditionen miteinander zu vergleichen.
Weitere Besonderheiten eines Kredits aus der Schweiz beziehen sich auf die einfachen Beantragungsmöglichkeiten über deutsche bzw. deutschsprachige Kreditvermittler und den Verzicht auf unzählige zusätzliche Unterlagen. Sie müssen zwar Einkommensnachweise erbringen und sich via Post IDENT oder anderweitig ausweisen, um Ihre Identität zu bestätigen. Jedoch werden vom Kreditgeber nur in Ausnahmefällen weitere Unterlagen, (notarielle Dokumente) und Informationen eingefordert.
Vor- und Nachteile eines Kredits aus der Schweiz
Es gibt viele Vorteile, durch die sich ein Darlehen aus der Schweiz für deutsche Staatsbürger auszeichnet. Diese überwiegen gegenüber den negativen Aspekten. Es gibt einige schwarze Schafe in der Kredit- und Finanzbranche, die seriöse Wettbewerber in Verruf bringen. Trotzdem profitieren Sie bei der Inanspruchnahme von Kreditangeboten aus der Schweiz von mehr Vor- als Nachteilen. Schließlich werden Sie bei deutschen Kreditgebern als bonitätsschwache Person meistens abgelehnt werden. Zugleich können Sie Schweizer Finanzierungsmodelle anonym in Anspruch nehmen, ohne dass die Schufa davon etwas mitbekommt.
Die Vorteile der Schweizer Finanzierungsmodelle für Deutsche
- Einfache Beantragung im Internet
- Ohne Schufaauskunft möglich
- Viele Angebote online wie offline
- Frei bestimmbare Höhe der Auszahlungssumme
- Geringe Vermittlungsgebühren
- Freier Verwendungszweck
- Meist flexible Rückzahlungsmöglichkeit
- Keine Pfändungsmöglichkeit für Gläubiger
- Kombinierbar mit einem Schweizer Steuersparkonto
- Deutschsprachige Ansprechpartner via Internet und Hotline
Die Nachteile des Darlehens aus der Schweizer für Deutsche
- Einige unseriöse Anbieter
- Relativ hohe Zinsbelastungen
- Recht langer Prozess der Beantragung
- Keine persönliche Beratung vor Ort
- Einkommensnachweis erforderlich
Voraussetzungen für ein Darlehen von Kreditgebern aus der Schweiz
Es gibt nur wenige Voraussetzungen, die für die Inanspruchnahme des Schweizer Darlehens zu erfüllen sind. Das bedeutet aber nicht, dass der Antragsprozess schnell erfolgt. Ganz im Gegenteil: Vor allem im Vergleich zu deutschen Sofortkrediten. Die Hauptvoraussetzungen, die zu erfüllen sind, finden Sie nachfolgend vor:
- Mindestalter von über 18 Jahren
- Darlehen nur mit Staatsbürgerschaft
- Fester Wohnsitz mit unbefristeten Mietvertrag
- Beantragung ausschließlich als Privatperson
- Festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Konstantes und in der Höhe ausreichendes Arbeitseinkommen
- Langjährige Zugehörigkeit beim Arbeitgeberbetrieb
- Geringes Risiko einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheiten
Wenn ein Darlehen aus der Schweiz ohne Schufa beantragt werden soll, müssen meistens noch Sicherheiten gestellt werden. Neben einem Bürgen können das auch eine Lebensversicherung oder ein teurer Wertgegenstand sein, der bei Nichttilgung der Raten von der Schweizer Bank eingezogen wird. Es gibt jedoch Kreditanbieter aus der Schweiz, die hierauf verzichten.
Zielgruppen der Finanzierungsmodelle aus der Schweiz
Aufgrund der oft nachteilhaften Konditionen, mit denen viele Finanzierungsangebote aus der Schweiz daherkommen, lohnen sich diese primär für Personen, die eine negative Schufabilanz aufweisen oder aufgrund anderer abgeschlossener Kreditverträge unter einer schlechten Bonität leiden. Ebenso setzen Konsumenten, die einen Schufaeintrag vermeiden möchten, auf Finanzierungsmodelle von Kreditanbietern aus der Schweiz. Da der Kreditgeber auf eine Abfrage und Meldung der Darlehensgenehmigung verzichtet, erfährt die deutsche Auskunftei nicht, dass Sie einen Schweizer Kredit in Anspruch nehmen.
Formen des Kredits aus der Schweiz
Finanzierungsmöglichkeiten aus der Schweiz finden Sie in vielen Varianten auf dem Kreditmarkt vor. Bekannt sind der Schweizer Kredit ohne Schufa, mit Sofortzusage bzw. 24-Stunden-Zusage, ohne Einkommensnachweis und mit Bürgen. Es gibt darüber hinaus Kredite aus der Schweiz, die sich an verschiedene Zielgruppen richten. Diese sind nachfolgend aufgelistet:
- Ohne Schufa
- (Ohne Schufa) Mit oder ohne Sofortzusage
- Mit oder ohne Vorkosten
- Mit oder ohne Bürgen
- Mit oder ohne Einkommensnachweis
Arbeitslose haben es schwer, einen Darlehen ohne Schufaauskunft zu erhalten, der seriös ist. Auch eine Sofortzusage ist für diese Zielgruppe praktisch ausgeschlossen. Selbst wenn Konsumenten ohne geregeltes Einkommen Sicherheiten stellen, werden sie zumindest von seriösen Vermittlern eines Kredits aus der Schweiz in der Regel abgelehnt.
Bekannte Anbieter von Krediten aus der Schweiz
Ein Darlehen aus der Schweiz wird von vielen Kreditvermittlern und Banken angeboten. Zu den bekanntesten nationalen Anbietern im deutschen Nachbarland, bei denen Sie ein Darlehen mit oder ohne Schufa seriös beantragen können, gehören die nachfolgend genannten:
- Credit Suisse (Kreditinstitut)
- Migros Bank (Kreditinstitut)
- Post Finance (Kreditinstitut)
- Raiffeisen (Kreditinstitut)
- UBS (Kreditinstitut)
- Bon Kredit (Kreditvermittler)
- Credit Sun (Kreditvermittler)
- Maxda (Kreditvermittler)
Hinzu kommen noch weitere Vermittler und die sogenannten Kantonalbanken, bei denen Sie jedoch nur einen Kredit erhalten, wenn Sie einen festen Wohnsitz in der Schweiz aufweisen. Hierfür benötigen Sie jedoch einen unbefristeten Arbeitsvertrag.
Schweizer Kredite miteinander vergleichen – so gehen Sie vor
Sie können bei Kredit-Vergleich24.com einen umfangreichen Vergleich für Kredite aus der Schweiz durchführen. So profitieren Sie von einer transparenten Übersicht. Auch finden Sie die günstigsten oder für Ihre individuellen Bedürfnisse besten Konditionen einfacher, da Sie nicht die offiziellen Webseiten der Schweizer Banken, die Kredite vergeben, einzeln durchforsten müssen. Ein weiterer Vorteil des Kreditvergleichs bezieht sich auf die schnelle Beantragung im Internet.
Diese Funktionen bietet der Vergleichsrechner für den Kredit aus der Schweiz
Hier auf Kredit-Vergleich24.com können Sie mehrere Filteroptionen nutzen, um unseren Kreditrechner effizient einzusetzen. Bestimmen Sie zunächst den Verwendungszweck. Geben Sie nun die Kreditsumme an und entscheiden Sie sich für eine Laufzeit des Darlehens. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht der größten Anbieter mitsamt Konditionen und Links zum Antragsformular. Füllen Sie alle relevanten Felder aus und warten Sie auf eine Rückmeldung des Kreditgebers.
Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Schweizer Kredit
Zu den positiven Eigenschaften, die ein Darlehen von Kreditanbietern aus der Schweiz aufweist, zählen die Anonymität aufgrund der fehlenden Schufaauskunft und der flexible Verwendungszweck. Es gibt noch andere Vorteile wie die geringe Vermittlungsgebühr. Diese entfällt sogar ganz, wenn Sie bei einer großen Schweizer Bank einen Kredit beantragen. Einige davon bieten sogar kombinierte Angebote mit einem Schweizer Sparkonto an – selbst wenn Sie keinen Wohnsitz und festen Arbeitsplatz in diesem Land aufweisen sollten.
Praktisch alle Schweizer Banken, die Kredite vergeben und auf eine Schufaauskunft verzichten, erteilen Ihnen entweder eine Sofortzusage oder Sofortabsage. Bei diesem Prozess können Sie den für deutsche Staatsbürger bereitgestellten Kredit jedoch nur online abschließen und müssen alle wichtigen Dokumente wie Ihren Ausweis (für Post IDENT) sowie Ihre Einkommensnachweise parat haben. Wenn Sie zu einem Notar gehen und alle Dokumente für den Schweizer Kredit ohne Schufa beglaubigen lassen, geht es noch schneller.
Eine Sofortzusage beim Schweizer Kredit für Deutsche bedeutet nicht, dass Sie die Auszahlungssumme direkt erhalten. Vielmehr prüft der Kreditgeber durch automatisierte Algorithmen, ob Sie alle Grundvoraussetzungen erfüllen. Anschließend werden Ihre Dokumente unter die Lupe genommen, ehe der Vermittler oder das Kreditinstitut entscheidet, ob Sie als Kreditgeber in Frage kommen.
Es gibt einige Indizien, die für oder gegen einen Kredit und den Anbieter aus der Schweiz, der diesen bereitstellt, sprechen. Seriöse Kreditvermittler und Banken sind neben Bon Kredit die fünf großen Schweizer Institute Credit Suisse, Migros Bank, Post Finance, Raiffeisen und UBS. Unseriöse Anbieter erkennen Sie u. a. an ihrer fehlenden Reputation, vielen schlechten Kritiken und einem dubiosen Internetauftritt. Auch ein fehlendes Impressum oder eine Anschrift mit Briefkastenadresse zeugen nicht von Seriosität.
Die Zinsbelastungen variieren je nach Einkommensnachweis. Wenn Sie eine ausreichende Bonität aufweisen können, müssen deutlich weniger Zinsen zahlen als mit geringem Einkommen. Trotzdem sind die Zinskonditionen aufgrund der häufig fehlenden Sicherheiten nachteiliger als bei einem klassischen Ratenkredit. Erfahrungsgemäß liegen diese bei rund 8 Prozent. Somit sind sie höher als bei einem Dispositionskredit. Das gilt primär für die Finanzierungsmöglichkeiten ohne Schufaauskunft und mit Sofortzusage.
Wenn Sie Sicherheiten in Form eines Bürgen, einer Lebensversicherung, durch Sachleistungen oder Ähnlichem stellen können, gestalten sich die Zinskonditionen meist vorteilhafter für Sie. Auch wenn auf eine Schufaauskunft verzichtet wird, gewährt Ihnen eine Schweizer Bank häufig einen Zinsnachlass von 3 bis 5 Prozent. Jedoch müssen Sie bei fast jedem Kredit mit einer effektiven Zinsbelastung von mindestens 5 Prozent rechnen – selbst wenn Sie langjähriger Manager in einem international renommierten Unternehmen sind.
Unser Tipp: Um ein Darlehen ohne Schufa von seriösen Schweizer Anbieter in Anspruch nehmen zu können, sollten Sie auf einen Bürgen setzen. Dieser wird in aller Regel nur von Kreditinstituten verlangt, die Ihnen die Möglichkeit geben möchten, von besonders vorteilhaften Zinskonditionen zu profitieren. Der Bürge ist verpflichtet, Ihnen finanziell aushelfen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind – etwa aufgrund von finanziellen Probleme – die monatlichen Rückzahlungsraten für den Kredit selbst zu tragen.
Der Bürge muss bei der Inanspruchnahme eines Kredits aus der Schweiz für Deutsche mit im Kreditvertrag vermerkt werden und mit seiner Unterschrift seine finanzielle Verantwortung bestätigen. Neben dem Vorteil günstigerer Konditionen profitieren Sie auch von einer schnelleren Auszahlung. Ebenso gestalten sich die Laufzeiten flexibler. Sie können bei Schweizer Banken, die Kredite vergeben sogar mehrere Bürgen angeben – etwa Ihre Eltern, Ihre Geschwister oder Personen aus Ihrem Freundes- bzw. Kollegenkreis. Ebenso können Arbeitgeber als Bürgen herhalten.
Es ist schwer, ein Darlehen aus der Schweiz ohne Einkommensnachweis genehmigt zu bekommen. Viele Banken sehen in diesem den Bonitätsnachweis des Kreditgebers. Da keine Schufaauskunft erfolgt und das Darlehen ohne Sicherheiten gewährleistet wird, müssen sie nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen (in bestimmter Höhe) und einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügen. Ansonsten werden Sie von einer Schweizer Bank als Kreditnehmer abgelehnt.
Kreditvermittler verlangen für einen Schweizer Kredit, der für Deutsche gedacht ist, fast immer eine Provision. Die Höhe orientiert sich an der Kreditsumme oder am Aufwand. Bei Banken entfallen die Vorkosten in alle Regel. Eine Einmalzahlung kann bei Bedarf geleistet werden, gilt aber nicht als Voraussetzung für die Inanspruchnahme eines Kredits. Daher sollten Sie bei Kredit-Vergleich24.com zunächst nach Angeboten von Schweizer Banken Ausschau halten und nur im Notfall auf Kreditvermittler setzen.
Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben und arbeitslos sind, können Sie kein Darlehen aus der Schweiz in Anspruch nehmen. Es gibt Kreditgeber, die nicht überprüfen, wie Sie als Selbständiger aktuell dastehen und Ihnen trotz fehlender Bonität ein Darlehen gewährleisten. Jedoch handelt es sich hierbei um einen strafrechtlich relevanten Kreditbetrug, da Sie in diesem Fall das Antragsformular nicht wahrheitsgemäß ausgefüllt haben. Wenn die Banken in Ihre Unternehmensbilanzen einsehen, kurz nachdem Sie insolvent gegangen sind, ist es schließlich schwierig für sie, herauszufinden wie Ihre finanzielle Situation aussieht.
Auch bei einer Restschuldbefreiung wird es für Sie nicht einfach, von einer Schweizer Bank, die seriöse Kredite anbieten, als Kreditnehmer akzeptiert zu werden. Sie müssen andere finanzielle Lasten tragen, haben nur wenig Geld zum Leben und sollen noch die monatlichen Tilgungen leisten! Das schreckt viele – vor allem seriöse – Kreditgeber ab. Allerdings können Sie auch in diesem Fall mit Hilfe eines Bürgen oder anderer Sicherheiten fündig werden und ein Darlehen bei Kreditgebern aus der Schweiz beantragen. Manchen Kreditgebern ist der Bürger ausreichend, um Ihnen bei schlechter Bonität gute Zinskonditionen zu bieten.
Post IDENT ist in der Schweiz genauso gängig wie in Deutschland. Daher kann ein Schweizer Kreditmodell, bei dem die Schufa außen vor bleibt, nur über dieses Verfahren beantragt werden. Sie benötigen einen gültigen (deutschen) Ausweis und müssen bei einer Postfiliale Ihre Identität bestätigen. Das können Sie auch in Deutschland – also bei der Deutschen Post – erledigen. Ebenso gibt es Finanzierungsmöglichkeiten für Deutsche, die Sie über ein Online-Identitäts-Verfahren in Anspruch nehmen können. In diesem Fall werden Sie von einem Mitarbeiter des kreditgebenden Unternehmens angerufen – z. B. via Skype – um Ihren Personalausweis vorzuzeigen.