Kredit für Selbständige – Jetzt aks Selbständiger auch ohne Einkommensnachweis einen Kredit beantragen

Der Kredit für Selbstständige erfreut sich einer regen Beliebtheit, trauen sich doch immer mehr Menschen zu, ein eigenes Unternehmen aufzubauen. Ob als klassischer Unternehmer, Freiberufler oder Freelancer: Sie haben in der aktuellen Phase der Niedrigzinsen mehr als gute Möglichkeiten, an ein solches Darlehen zu gelangen. Doch was macht einen Kredit für Freiberufler und Selbstständige so besonders? Darauf gehen wir in den nachfolgenden Absätzen näher ein, sodass Sie im Endeffekt wissen, wie Sie an solch einen Kredit gelangen.

Wenn Sie sich dazu entscheiden, einen Kredit für Selbstständige in Anspruch zu nehmen, sollten Sie zunächst einmal die Angebote, die Sie auf dem Markt vorfinden, genauer unter die Lupe nehmen. Praktisch alle Banken, die auch Unternehmenskonten anbieten, weisen solche Darlehen auf. Daher ist das Spektrum an Selbstständigenkrediten auch so hoch. Wir von Kredit-Vergleich24.com bieten Ihnen mit unserem Vergleichsrechner eine überaus gute Möglichkeit, nach passenden Darlehen Ausschau zu halten – kostenlos und unverbindlich.

Die Vor- und Nachteile von einem Kredit für Selbständige und Freiberufler

Es gibt eine Vielzahl an Vorteilen, aber auch einige Nachteile, mit denen der Kredit für Selbstständige daherkommt. Grundsätzlich ist hierbei anzumerken, dass die positiven und negativen Aspekte nicht gleichermaßen greifen. Es hängt stets von der Größe Ihres Unternehmens ab, inwiefern Sie von den Vorteilen Gebrauch machen oder sich von den Nachteilen belasten lassen. Welche Punkte besonders positiv hervorzuheben sind und wo die Gefahren eines solchen Darlehens lauern, erfahren Sie in den nachfolgenden Absätzen.

Die Vorteile auf einen Blick

• Ähnlich faire Konditionen wie für Privatkreditnehmer
• Freier Verwendungszweck ist gewährleistet
• Keine versteckten Kosten durch den Kreditgeber
• Flexible Kreditsummen sind möglich
• Flexible Kreditlaufzeiten mit Sondertilgungen
• Schnelle Auszahlung auf das Businesskonto

Die Nachteile auf einen Blick

• Hohe Hürden bei der Beantragung
• Offenlegung der Bilanzen ist nötig

Das sagen die Vor- und Nachteile des Kredits für Selbstständige aus

Es wird klar deutlich, dass die Vorteile bei der Inanspruchnahme eines Darlehens, das auf Selbstständige ausgerichtet ist, überwiegen. Dennoch sind die negativen Aspekte keinesfalls zu unterschätzen. Das betrifft insbesondere die hohen Hürden, die junge Unternehmer am stärksten zu spüren bekommen. Zwar ermöglicht die Niedrigzinsphase es auch diesen, an Fremdkapital zu gelangen, um weiter wachsen zu können. Jedoch sehen die Konditionen nicht unbedingt rosig aus. Daher lohnt es sich auch, einen Kreditvergleich durchzuführen.

Die verschiedenen Formen von Krediten für Selbstständige und Freiberufler

Sie finden eine Vielzahl an verschiedenen Formen für Darlehen vor, die für Selbständige, aber auch Freiberufler und Freelancer bzw. digitale Nomaden gedacht sind. Zahlreiche Kreditgeber zeigen sich in diesem Feld unglaublich einfallsreich und flexibel. Nachfolgend erhalten Sie zunächst einmal einen Überblick zu den einzelnen Arten an Darlehen für die genannte Zielgruppe. Es gibt Kredite für Selbständige …

1. ohne Einkommensnachweis
2. ohne BWA
3. ohne Sicherheiten
4. ohne Bonitätsprüfung
5. ohne Schufaauskunft
6. ohne Steuerbescheid
7. ohne Wartezeit

Hinzu kommt noch der Kredit für Existenzgründer, auf den wir in diesem Abschnitt ebenfalls eingehen. Sie sollten beachten, dass je nach Kreditform die Zinskonditionen stark variieren können. Sollten Sie die Möglichkeit haben, solide Sicherheiten zu stellen oder einen Bürgen mit in den Kreditvertrag aufzunehmen, können Sie in den meisten Fällen von den bestmöglichen Konditionen, die auf dem Markt verfügbar sind, profitieren.

Der Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis

Beim Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis gehen die Kreditgeber ein hohes Risiko ein, da sie keinen Einblick in die Bilanzen des Unternehmens bzw. Selbständigen erhalten. Dieses Risiko lassen sie sich entweder etwas extra kosten oder sie überprüfen die Bonität des möglichen Kreditnehmers anderweitig. Das geht über eine Schufaauskunft, die mit Gebühren verbunden ist. Diese geben die Kreditgeber an den Kreditnehmer weiter, sodass Sie zweifach beim Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis draufzahlen.

Höchstens bei ausländischen Banken haben Selbständige die Option, ein Darlehen ohne Einkommensnachweis zu erhalten, auch wenn die Konditionen bei diesen nicht wesentlich besser sind als bei deren deutschen Konkurrenz. Daher sollten Sie versuchen, Ihrem möglichen Kreditgeber alle wichtigen Dokumente zukommen zu lassen, um auch bei den Zinsen über die Vertragslaufzeit hinweg bares Geld einsparen zu können. Führen Sie daher am besten bei uns von Kredit-Vergleich24.com einen Vergleich rund um den Kredit für Selbstständige durch.

Der Kredit für Selbstständige ohne BWA

Was bedeutet BWA? Diese Frage sollte als allererstes beantwortet werden! BWA stellt das Akronym für Betriebswirtschaftliche Auswertung dar. Hierbei handelt es sich um den wichtigsten Bericht eines Unternehmens bzw. Betriebs. Die Betriebswirtschaftliche Auswertung kommt in erster Linie in kleinen und mittelgroßen Unternehmen vor und wird in aller Regel von der Buchhaltung erstellt. Für Banken und andere Kreditgeber ist die BWA ein wichtiges Indiz für die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers.

Wenn Sie ein Kredit für Selbstständige ohne BWA beantragen möchten, müssen Sie einige Voraussetzungen mitbringen. Die BWA ist schließlich eines der vertrauenswürdigsten Indizien für den Kreditgeber und vergleichbar mit der Schufaauskunft bei einem klassischen Ratenkredit. Sollten Sie nicht in der Lage sein, eine aktuelle BWA vorzuweisen, dann müssen Sie mit anderen Bilanzen glänzen, der Einholung einer Schufaauskunft von Seiten des Kreditgebers einwilligen und eventuell noch zusätzliche Sicherheiten stellen, etwa in Form von Bürgen oder Sachleistungen und Bestandteilen Ihres Anlagevermögens.

Der Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten

Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten in Anspruch nehmen möchten, dann ist die BWA eine dringende Grundbedingung. Denn ansonsten kann sich der Kreditgeber so gut wie keinen Eindruck bezüglich Ihrer Bonität verschaffen. Ansonsten wird ebenfalls eine Auskunft bei der Schufa vorgenommen, zumindest dann, wenn Ihr Kreditgeber ein Kreditinstitut darstellt. Auch die Konditionen sind in der Regel etwas höher – vor allem dann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu 100 Prozent perfekt ist.

Ohne Sicherheiten haben Freelancer, Freiberufler und Selbständige nur geringe Chancen, einen Kredit von seriösen Kreditgebern zu besonders günstigen Konditionen zu erhalten. Das gilt bei deutschen Investoren ebenso wie bei ausländischen. Daher sollten Sie versuchen, viele Bilanzdaten preiszugeben und die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens hervorzuheben. Zeigen Sie Ihren Businessplan vor und präsentieren Sie andere Kreditgeber, die bereits gute Erfahrungen mit Investitionen in Ihr Unternehmen gemacht haben.

Wenn der Kreditgeber sieht, dass Sie einen jährlichen Umsatz von mehr als 100.000 Euro bzw. einen Gewinn von mindestens 50.000 Euro generieren – und das konstant seit den letzten 3 bis 5 Jahren – zeigt sich dieser meist kulant und verzichtet auf Sicherheiten, ohne dass sich die Konditionen für Sie verändern. Das ist jedoch nur der Fall, wenn Sie sich auch privat in einer guten finanziellen Situation befinden, keinen Unterhalt zahlen müssen und im besten Falle über Wohneigentum verfügen und somit keine Mietbelastungen aufweisen.

Der Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung

Um eine Bonitätsprüfung kommen Sie zumindest bei deutschen Kreditgebern in aller Regel nicht herum, wenn Sie einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler bzw. Freelancer aufnehmen möchten. Zwar können Sie versuchen, mit Ihren Bilanzen den Kreditgeber zu überzeugen, von weiteren bonitätsrelevanten Ermittlungen Abstand zu nehmen, doch einfach wird das meist nicht. Das liegt daran, dass Selbstständige kein Einkommen in konstanter Höhe aufweisen so wie etwa Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag.

Wenn Sie dennoch auf der Suche nach einem Kredit für Selbstständige ohne Bonitätsprüfung sind, dann ist Ihnen zunächst einmal zu empfehlen, nach privaten Kreditgebern über Smava und Co. oder im deutschsprachigen Ausland nach potenziellen Investoren Ausschau zu halten. Gerade in der Schweiz ist es deutlich einfacher, auf offene Ohren zu stoßen als in Deutschland oder Österreich. Allerdings müssen Sie damit rechnen, dass der Kreditgeber andere Sicherheiten oder höhere Zinskonditionen verlangt, wenn er auf eine kompakte Bonitätsprüfung für die Gewährung von einem Kredit für Selbstständige verzichten soll.

Der Kredit für Selbstständige ohne Schufaauskunft

Wenn Sie ein Darlehen ohne Auskunft bei der Schufa, das sich an Selbstständige, Freiberufler und Freelancer richtet, in Anspruch nehmen möchten, dann müssen Sie Sicherheiten hinterlegen. Vielen Kreditgebern reichen sogar diese nicht aus. Das gilt vor allem dann, wenn es sich um eine hohe Kreditsumme handelt. Die Schufaauskunft ist ein wichtiges Indiz für den Kreditgeber, um herausfinden zu können, ob der potenzielle Kreditnehmer wirklich der Realität entsprechende Angaben gemacht hat und die Bonität zufriedenstellend ist.

Als Sicherheiten können Bürgen und Sachleistungen zur Hinterlegung in Frage kommen. Vor allem mit einem Bürgen, besser sogar noch mit zwei, haben Sie zumindest eine geringe Chance, auch bei einer großen deutschen Bank einen Selbständigenkredit in Anspruch zu nehmen, ohne dass die Schufa davon etwas erfährt. Sollte das nicht funktionieren, können Sie auch bei Banken im Ausland oder bei Kreditvermittlern nach einem Darlehen ohne Schufaauskunft fragen. Denken Sie aber daran, dass die Konditionen meist deutlich nachteiliger bei solchen Kreditgebern sind.

Der Kredit für Selbstständige ohne Steuerbescheid

Ohne Steuerbescheid einen Kredit zu erhalten ist ebenfalls schwierig. Schließlich macht dieser deutlich, wie hoch der Gewinn des Gewerbetreibenden in einem Zeitraum von 12 Monaten war – und zwar anhand der steuerlichen Abführungen an das Finanzamt. Für die meisten Kreditgeber ist der Steuerbescheid das wichtigste und vertrauenswürdigste Indiz für die Solvenz und finanzielle Gesundheit eines Gewerbes. Auch deshalb haben es junge Unternehmer schwer, in den ersten Jahren ein Darlehen für Selbständige zu erhalten.

Eine Alternative für Jungunternehmer stellt daher das Gründerdarlehen dar, das über die Förderbanken der Bundesregierung (KfW) beantragt werden kann. Wenn Sie bereits seit längerer Zeit ein Unternehmen führen, kommen Sie zumindest bei deutschen Kreditgebern zu 99 Prozent nicht um den Nachweis eines Steuerbescheids herum. In diesem Fall müssen Sie sich an ausländische Kreditgeber wenden oder einen Kreditvermittler einschalten bzw. bei Portalen für Privatkredite wie Smava und Auxmoney eine Anfrage stellen.

Der Kredit für Selbstständige ohne Wartezeit

Auch ein Selbstständigenkredit ohne Wartezeit wird von zahlreichen potenziellen Kreditgebern angeboten. Dies bedeutet, dass Sie das Geld binnen weniger Tage oder einiger Stunden auf Ihr Konto ausgezahlt bekommen. Das geht jedoch nur, wenn Sie alle relevanten Dokumente, die Ihre Kreditwürdigkeit positiv hervorheben, zur Hand haben und mit dem Kreditantrag einreichen. Auch beim Selbständigenkredit ohne Wartezeit müssen Sie meist höhere Gebühren zahlen – zumindest dann, wenn Sie keine Sicherheiten stellen können.

Sie sollten beim Kredit für Selbstständige ohne Wartezeit aufpassen, dass Sie nicht an den falschen Kreditgeber geraten. Gerade bei diesem Finanzierungsmodell gibt es einige schwarze Schafe, die zwar schnell auszahlen, aber genauso schnell ihr Geld zurückhaben möchten – inklusive Rendite und die Kreditaufnahmegebühr. Letztgenannte müssen Sie schon im Rahmen des Kreditantrags tätigen. Daher sollten Sie darauf achten, dass Sie das Geld fristgerecht ausgezahlt bekommen und nicht umsonst die Gebühren zahlen.

Spezielle Form des Selbständigendarlehens: Der Kredit für Existenzgründer

Wenn Sie Existenzgründer sind, gibt es für Sie andere Möglichkeiten als für Selbstständige, die bereits seit Jahren ein Unternehmen führen. Für die Existenzgründung einen Kredit zu erhalten, ist gerade bei Banken sehr schwierig. Daher lohnt es sich für angehende Unternehmer auch eher, einen staatlichen Existenzgründungs-Kredit in Anspruch zu nehmen. Dieser ist durch geringe Zinsbelastungen, flexible Rückzahlungen und Laufzeiten, aber auch gewissen Boni – bis hin zu tilgungsfreien Monaten – gekennzeichnet.

Der Kredit für Existenzgründer kann u. a. über die KfW-Bank, aber auch über spezielle Finanzierungsmodelle der IHK Ihrer Region sowie über Kreditvermittler, die mit privaten Kreditgebern zusammenarbeiten. Auxmoney ist eine Plattform, auf der Investoren immer wieder nach interessanten Anlagen suchen. Sofern Sie gute Ideen und einen professionellen Businessplan erstellt haben, können Sie über Auxmoney und Co. Existenzgründerkredite zu guten Konditionen erhalten. Dennoch sind die staatlichen Fördergelder zu bevorzugen.

Sie müssen bei der Beantragung von Förderdarlehen für Existenzgründer sorgsam und zeitintensiv vorgehen. Dies liegt daran, dass der Stadt solche Förderkredite zu guten Konditionen mit niedrigen Zinsbelastungen und ohne Bearbeitungsgebühren bereitstellt. Deshalb möchte er sichergehen, dass Sie Ihr Projekt ernstnehmen und professionell agieren. Ein gründlich erstellter Businessplan und Bilanzen, Zukunftsprognosen sowie die Darlegung der ersten Schritte, die in der Selbständigkeit absolviert werden sollen, stellen die typischen Grundvoraussetzungen für Existenzgründer dar, die ein Förderdarlehen erhalten möchten.

Voraussetzungen für den Selbstständigenkredit

Es gibt zahlreiche Voraussetzungen, die Sie unbedingt erfüllen müssen, um einen Kredit für Selbstständige zu erhalten. Diese potenzielle Kreditnehmergruppe verbinden Kreditgeber stets mit einem gewissen Risiko hinsichtlich möglicher Zahlungsausfälle – etwa aufgrund einer Insolvenzgefahr. Die wichtigsten aller Voraussetzungen für solch ein Darlehen, die seriöse Kreditgeber wie Banken anbieten, sind nachfolgend für Sie aufgelistet:

• Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – bei ca. 90 Prozent aller Kreditgeber
• Mehrjähriges erfolgreiches Unternehmertum – als Beweis einer gesunden Bonität
• Sicherheiten etwa in Form von Bürgen – bei ca. 50 Prozent aller Kreditgeber
• Weitere Sicherheiten wie Immobilien – bei ca. 10 Prozent aller Kreditgeber
• Steuererklärung als Nachweis der Gewinnhöhe – bei ca. 25 Prozent aller Kreditgeber
• Businessplan für die Beantragung von Förderkrediten – nur für Existenzgründer
• Wohnsitz und Unternehmenssitz in Deutschland – Adressnachweis erforderlich
• Mindestalter von 18 Jahren, besser über 21 Jahre – als Beweis der Unternehmerreife
• Gesunde Schufabilanz als Vertrauensbeweis – bei ca. 70 Prozent aller Kreditgeber
• Unternehmenskonto bei einer deutschen Bank – bei ca. 85 Prozent aller Kreditgeber

Sie sehen: Es gibt viele Bedingungen, die Kreditgeber an Sie stellen können. Arbeitnehmer mit einem soliden Einkommen haben es deutlich einfacher, gute Konditionen zu erhalten und bei der Tilgung der Darlehenssumme von einem hohen Maß an Kulanz zu profitieren. Wenn Sie sich jedoch gründlich vorbereiten, bevor Sie den Kreditantrag ausfüllen, können Sie auch als (junger) Unternehmer, Fremdkapital für sich beanspruchen.

Der genaue Ablauf der Beantragung des Darlehens für Selbstständige

Der Ablauf für die Beantragung von einem Kredit für Selbstständige, ist unkomplizierter als auf den ersten Blick angenommen. Dabei spielt es keine Rolle, dass die bürokratischen Hürden meist höher sind als jene, die bei einem Privatkredit bzw. klassischen Ratenkredit anfallen. Die Schritte, die bei der Beantragung des Selbständigenkredits zu absolvieren sind, werden nachfolgend übersichtlich für Sie aufgelistet, ehe wir detailliert auf diese eingehen:

1. Kreditbedarf ermitteln und Preisvergleich für Kredite durchführen
2. Kalkulation der monatlichen Tilgungshöhe auf Basis der finanziellen Situation
3. Antragsformular für den Kredit ausfüllen und persönliche Daten bereitstellen
4. Nach Einreichen des Kreditantrags auf Rückmeldung des Kreditgebers warten
5. Die Nachweise für die Angaben aus dem Kreditantrag sammeln und aufbereiten
6. Auf Rückmeldung warten und das individuelle Kreditangebot überprüfen
7. Kreditvertrag unterschreiben und auf die Auszahlung der Kreditsumme warten

Es sind insgesamt nur 7 Schritte, doch die können zeitaufwendig sein, da Sie zum Teil nicht nur einmal mit dem Kreditgeber persönlich sprechen und Dokumente beim Finanzamt, beim Gewerbeamt und beim Einwohnermeldeamt beantragen müssen. Bei besonders hohen Auszahlungssummen wird von dem einen oder anderen Kreditgebern sogar eine notariell beglaubigte Geburtsurkunde verlangt, was mit einem gewissen Zeitaufwand verbunden ist.

Kreditbedarf ermitteln und Preisvergleich für Kredite durchführen

Den ersten Schritt, den Sie absolvieren müssen, um einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, bezieht sich auf die Ermittlung des Kreditbedarfs. Wie viel Geld benötigen Sie überhaupt? Sobald Sie diesen ermittelt haben, geht es darum, einen Preisvergleich durchzuführen. Hierfür eignet sich der Kreditrechnern von Kredit-Vergleich24.com am besten. Auf diese Weise finden Sie unkompliziert die aktuellsten Angebote in Bezug auf einen Kredit für Selbstständige. Auch können Sie so bei den Konditionen Geld einsparen.

Kalkulation der monatlichen Tilgungshöhe auf Basis der finanziellen Situation

Im zweiten Schritt, den es bei der Beantragung von einem Kredit für Selbstständige zu gehen gilt, steht die Kalkulation der Höhe der monatlichen Raten, die Sie zu leisten im Stande sind, im Vordergrund. Die Kalkulation sollte auf Basis Ihrer aktuellen finanziellen Situation erfolgen und maximal 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens beantragen. Wenn Sie sparsam leben, können Sie mehr tilgen und so eine kürzere Laufzeit für den Kredit für Selbstständige wählen. Das ist aber nur selten zu empfehlen – etwa dann, wenn die Kreditkonditionen für Sie als Kreditnehmer grundsätzlich gut sind.

Antragsformular für den Kredit ausfüllen und persönliche Daten bereitstellen

Der wichtigste Schritt erfolgt an dritter Stelle: Das Ausfüllen des Antragsformulars für den Kredit für Selbstständige! Doch genau was muss überhaupt in diesem Formular angegeben, welche private Information müssen preisgegeben werden? Grundsätzlich besteht dieses Formular aus mehreren Seiten – meistens zwischen 3 und 10 – wobei Sie nicht nur aus Umweltaspekten, sondern auch aus Bequemlichkeit heraus einen Online-Antrag stellen sollten. Dieses wird Ihnen über den Kreditrechner von Kredit-Vergleich24.com bereitgestellt.

Zunächst einmal sollten Sie alle Sicherheiten, die Sie stellen möchten, im Kreditantrag angeben. Am besten fahren Sie mit einem zweiten Kreditnehmer, der zugleich als Bürge dient. Dadurch kann der Kreditgeber im Fall der Fälle auf zwei Vermögensstrukturen zurückgreifen, was vorteilhaft ist, wenn einer der Schuldner während der Kreditlaufzeit seine solide Bonitätsquote bzw. Kreditwürdigkeit verliert. Auch anzugeben sind Informationen zur persönlichen und finanziellen Situation, etwa zum Familienstand, zum monatlichen Einkommen und zu den Wohnverhältnissen, in denen Sie sich befinden.

Der Kreditgeber verlangt verschiedene Angaben zur persönlichen Situation. Zu erwähnen sind neben jenen, die sich auf Ihre familiäre Lage beziehen, auch Daten rund um Ihren Wohnsitz – also Ihre genaue Anschrift – sowie Ihren Geburtstag, Ihre zwischenmenschlichen Beziehungen wie ein Singlestatus, eine offizielles Eheverhältnis, eine Patchwork-Situation oder eine eingetragene Partnerschaft. Auch müssen Sie Angaben zur Anzahl Ihrer Kinder und zu Mietverpflichtungen sowie Haustieren, deren Unterhalt Sie finanzieren, machen.

Die finanzielle Situation stellt den zweiten Teilbereich des Antrags für einen Kredit für Selbstständige dar. In diesem sind Sie dazu verpflichtet, in konkreten Zahlen – die nur möglichst genau sein müssen – wiederzugeben, wie hoch Ihre Lebenserhaltungskosten pro Monat sind. Diese umfassen u. a. die Ausgaben für Miete, Versicherungen und freizeitbezogene Verträge. Solche Verträge beziehen sich auf Mobilfunk, Fitnessstudio, Tickets für den ÖPNV oder auch Timesharing, Online-Kosten etwa von Microsoft Office und sonstige Darlehen, die Sie bereits für andere Verwendungszwecke aufgenommen haben.

Nach Einreichen des Kreditantrags auf Rückmeldung des Kreditgebers warten

Nachdem Sie den Antrag für einen Kredit für Selbstständige eingereicht haben, müssen Sie sich gerade bei seriösen Investoren etwas in Geduld üben. Sofern es sich nicht um einen Blitzkredit für Selbstständige, Freelancer oder Freiberufler handelt, können durchaus zwei Bankarbeitswochen vergehen, ehe Sie die Kreditsumme ausgezahlt bekommen. Sie können den Vorgang beschleunigen, indem Sie alle relevanten Nachweise direkt zur Verfügung haben, über eine gute Schufaauskunft verfügen und einen Bürgen als Sicherheit stellen. Dadurch lässt sich der 5. Schritt praktisch überspringen.

Nachdem Sie eine Rückmeldung erhalten haben, die in Bezug auf den Kredit für Selbstständige positiv ausfällt, müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Das können Sie, indem Sie bei der Deutschen Post das Post-IDENT-Verfahren durchführen oder auf das Online-IDENT-Verfahren setzen. In diesem Fall erhalten Sie einen Anruf vom Support des Kreditgebers. Dieser gleicht Ihre Daten mit jenen des offiziellen Ausweisdokumentes ab. Dabei müssen Sie Ihren Reisepass oder Personalausweis in die Kamera Ihres Endgerätes halten. Das Online-IDENT-Verfahren gilt als weniger zeitaufwendig gegenüber dem Post-IDENT-Verfahren, da Sie sich den Weg zu einer Postfiliale sparen.

Die Nachweise für die Angaben aus dem Kreditantrag sammeln und aufbereiten

Sie müssen in der Regel zahlreiche Nachweise vorzeigen, um einen Kredit für Selbstständige erhalten zu können. Diese umfassen Ihre Bilanzen der letzten Jahre, die zugleich Ihre Bonität beweisen, und mögliche Sicherheiten, die Sie z. B. in Form eines zweiten Bürgen stellen können. Ebenso werden Nachweise in Form eines Auszugs aus dem Handelsregister, welcher die wichtigsten Informationen zu Ihrem Gewerbe aufweist, und die betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) verlangt. Diese sollten Sie demnach im Vorhinein bereits erstellt haben, damit es keine zu langen Verzögerungen bei der Auszahlung der Kreditsumme gibt.

Weitere Nachweise, die Sie als Selbstständiger in manchen, sogenannten Härtefällen erbringen müssen, beziehen sich auf Ihren eingetragenen Unternehmenssitz mitsamt möglicher geplanter Niederlassungen und den Unternehmensgegenstand. Ebenso sollten Sie einen Einblick in die aktuelle Auftragslage gewährleisten, damit der Kreditgeber weiß, wie gesund Ihre Firma in finanzieller Hinsicht ist. Auch sind der Finanzierungsplan, den Sie umsetzen möchten, die Cashflow-Prognose – auch Kapitalflussrechnung genannt – und die wichtigsten Indizien der Auswertungen zum Betriebsvergleich als Nachweise zu erbringen.

Auf Rückmeldung warten und das individuelle Kreditangebot überprüfen

Sobald Sie diesen Schritt absolvieren, müssen Sie sich ein wenig in Geduld üben. Zwar locken gerade im Internet viele Kreditgeber mit Sofortzusagen, doch in der Praxis ist es meistens nicht möglich, diesem Versprechen gerecht zu werden. Der bürokratische Aufwand in Kombination mit dem Risiko, den ein Selbständiger als Kreditnehmer darstellt, ist in der Regel zu zeitaufwendig, um eine Sofortauszahlung zu gewährleisten. Das liegt auch daran, dass der Kreditgeber die Unterlagen, die Sie einreichen, gründlich analysieren muss.

Nachdem Sie eine Zusage für den Kredit für Selbstständige erhalten haben – ganz gleich, wie lange Sie auf diese warten mussten – sollten Sie den zugesendeten Kreditvertrag gründlich überprüfen und alle Klauseln, die darin enthalten sind, analysieren. So wissen Sie, wie hoch die finalen Kosten des Finanzierungsmodells sind, ob es einen freien Verwendungszweck gibt und ob Sie die Möglichkeit haben, den Kreditvertrag durch Sondertilgungen vorzeitig aufzulösen. Letztgenannte Option kann bei schlechten Kreditkonditionen vorteilhaft sein.

Kreditvertrag unterschreiben und auf die Auszahlung der Kreditsumme warten

Nachdem Sie die Zusage für einen Kredit für Selbstständige erhalten haben, müssen Sie den Kreditvertrag persönlich unterzeichnen und per Post oder auch Fax bzw. durch eine digitale Signatur auch via Mail an den Kreditgeber zurückschicken. Nun gilt es, etwas zu warten und die Mitarbeiter des kreditgebenden Institutes die Auszahlung der Summe anzuweisen. Das kann innerhalb weniger Stunden der Fall sein, teilweise aber auch mehrere Bankarbeitstage benötigen – je nach aktuellem Arbeitsaufwand, den die Mitarbeiter abzuarbeiten haben.

Besonderheiten eines Kredits für Freiberufler

Freiberufler erhalten teilweise andere Darlehensangebote als klassische Selbständige bzw. Gewerbetreibende. Das liegt einerseits daran, dass diese Zielgruppe Berufsbilder wie Anwalt, Arzt, Künstler, Schriftsteller, Professor bzw. Lehrkraft, Ingenieur, Architekt, Übersetzer und Wissenschaftler umfasst. Das sind allesamt Berufe, die bei erfolgreicher Auftragslage durch den Freiberufler mit einem hohen Gehalt verbunden werden. Entsprechend gut ist die Reputation von Freiberuflern bei den meisten Kreditgebern. Dies führt zugleich zu besseren Kreditkonditionen für diese Zielgruppe gegenüber Selbständigen.

Doch wie genau sollten Freiberufler vorgehen, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten – ganz gleich, ob aus privaten oder beruflichen Gründen. Es gibt Kreditgeber, die sich speziell auf dieses Kreditnehmerfeld konzentrieren. Dazu zählt etwa Auxmoney, wo Sie bei einer ausreichenden Solvenz ganz ohne Schufaauskunft, Sicherheiten und mehrjährige Nachweise Ihres Gehaltsniveaus bis zu 50.000 Euro ausbezahlt bekommen. Die privaten Investoren auf Portalen wie Auxmoney sehen eine gute Rendite darin, wenn ein Arzt mit dem Geld seine eigene Praxis eröffnet oder ein Anwalt mit oder ohne Kollegen eine Kanzlei führen möchte.

Es gibt eine Besonderheit beim Darlehen für Freiberufler. Fast alle Kreditgeber verlangen einen Verwendungszweck, auch Kreditportale wie Auxmoney, Smava und Maxda. Das liegt daran, dass die Kreditgeber auf diesen Portalen private Investoren sind und wissen möchten, ob sie ihre Rendite wirklich erhalten – auch wenn diese meist aufgrund des fehlenden Risikokapitals begrenzt ausfällt. Daher sollten Sie einen Blick auf den Kreditrechner von Kredit-Vergleich24.com werfen, um herausfinden zu können, ob es andere seriöse Kreditgeber mit Darlehen für Freiberufler ohne gebundenen Verwendungszweck gibt.

Besonderheiten eines Kredits für Freelancer

Auch für Freelancer gibt es ganz spezielle Kredite. Laut Definition handelt es sich beim Freelancer um eine Person, die selbstständig erwerbstätig und nicht zwangsläufig sowie langfristig an einen bestimmten Arbeit- bzw. Auftraggeber gebunden ist. Im Deutschen ist auch vom freien Mitarbeiter die Rede. Manche freie Mitarbeiter kooperieren mit Zeitarbeitsagenturen, welche ihnen Aufträge verschaffen. Andere freie Mitarbeiter sind vollständig unabhängig aktiv oder nutzen Berufsverbände bzw. Websites als Auftragsquellen.

Die Bereiche, Berufe und Branchen, in denen freie Mitarbeiter vorrangig tätig sind, umfassen Computerprogrammierung, Webdesign, Grafikdesign, Übersetzen und Illustrieren sowie Film- und Videoproduktionen – vorrangig also digitale Dienstleistungen. Das unterscheidet den Freelancer übrigens vom Freiberufler. Auch in der Kulturwirtschaft sind freie Mitarbeiter vorzufinden. Sie haben in steuerlicher Hinsicht nicht die gleichen Rechte wie Freiberufler, sondern werden wie selbständige Unternehmer behandelt. Daher müssen sie ab einem bestimmten Umsatz Bilanzen erstellen und mit schlechteren Kreditkonditionen rechnen.

Wenn Sie Freelancer und auf der Suche nach einem Kredit sind, dann finden Sie online einige gute Anlaufstellen vor. Es gibt national wie international zahlreiche Kreditgeber, die sich auf Freelancer spezialisiert haben – sofern diese nachweisen können, ihr Unternehmen schon seit Jahren erfolgreich zu führen oder zumindest ein solides Startup-Konzept zu besitzen. Die Konditionen sind vergleichbar mit jenen für Selbständige. Gleiches gilt für Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen. Besonders beliebte Anbieter von Darlehen für diese Zielgruppe sind die Netbank, Maxda und Smava.

Die bekanntesten Anbieter für Selbständigen- und Freiberuflerdarlehen

Der Markt ist voll von Anbietern, die einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zur Verfügung stellen. Daher ist es auch schwierig all diese Kreditgeber nachfolgend aufzulisten. Dennoch erhalten Sie eine Übersicht zu den beliebtesten Kreditinstituten, die Unternehmern die Möglichkeit bieten, mit Fremdkapital zu wachsen:

• Sparkasse
• Volksbank
• Targobank
• Netbank
• Barclaycard
• Kfw
• Auxmoney
• Maxda
• Smava
• Bon-Kredit

Sie sehen: Es handelt sich um bekannte Kreditgeber in Form von Kreditinstituten, die auch spezielle Business-Girokonten anbieten. Darüber hinaus gibt es noch Kreditvermittler wie Smava, Maxda und Auxmoney, bei denen Sie einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch nehmen können.

Denken Sie daran, dass die Konditionen bei klassischen Kreditinstituten und Direktbanken besser sind als bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit. Gerade wenn Sie ein langjähriger Kunde der jeweiligen Bank sind, stehen Ihre Chancen gut, auch als Freelancer, Freiberufler oder Selbständiger ein Darlehen zu erhalten. Der Kredit für Selbstständige wird Ihnen bei solchen Kreditgebern in Abhängigkeit ihrer monatlichen Einkommenshöhe gewährt oder verweigert. Wenn Sie mehrere Tausend Euro im Monat verdienen, verzichtet der Kreditgeber in diesem Fall häufig sogar auf Sicherheiten, einen Bonitätscheck oder eine Auskunft bei der Schufa.

Darlehen für Selbstständige über Kredit-Vergleich24.com finden

Sie sollten zunächst bei unserer Plattform Kredit-Vergleich24.com den Kreditrechner nutzen, um die bestmöglichen Angebote miteinander vergleichen zu können. Im nachfolgenden Unterabschnitt zeigen wir Ihnen, wie Sie diesen nutze können. Die Vorteile eines solchen Kreditvergleichs liegen klar auf er Hand: Sie können binnen kurzer Zeit die bestmöglichen Konditionen vorfinden, ohne auf die offizielle Webseite der einzelnen Anbieter oder gar persönlich zu Ihrer Hausbank gehen zu müssen. So sparen Sie auch jede Menge Zeit ein.

Vergleichsrechner für Selbstständige und Freiberufler von Kredit-Vergleich24.com

Nutzen Sie den von uns bereitgestellten Vergleichsrechner für Darlehen, die sich so gut wie ausschließlich auf Selbstständige, Freiberufler und Freelancer beziehen, richten Sie die Filter nach Ihrem Geschmack ein und vergleichen Sie die besten Angebote miteinander. Toll am Vergleichstool von Kredit-Vergleich24.com ist, dass Sie keinerlei Risiko eingehen, da wir Ihnen dieses komplett kostenlos zur Verfügung stellen. Unsere Filtermöglichkeiten beziehen sich auf die Kreditlaufzeit, Kreditsumme und den gewünschten Verwendungszweck.

Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Kredit für Selbstständige

Bietet der Staat (Förder-)Kredite für Freiberufler und Selbständige an?

Der Staat bietet Ihnen die Möglichkeit, für Ihre Existenzgründung einen Kredit zu erhalten und somit genug Geld zusammenzubringen, um etwa Ihr Anlagevermögen aufzubauen. Der Existenzgründerkredit aus öffentlicher Hand zeichnet sich dadurch aus, dass Sie die Möglichkeit haben, praktisch keine Zinsen bezahlen zu müssen. Daher handelt es sich auch um ein Förderdarlehen, das in etwa mit BAföG vergleichbar ist, welches Studenten und Azubis für ihre Ausbildung erhalten können.

Darüber hinaus können auch kleine Unternehmen, die Selbstständige, Freiberufler oder Freelancer leiten, von manchen Darlehensmodellen des Staates oder von Verbänden Gebrauch machen und in den Genuss zahlreicher Vorteile gelangen. Der Förderkredit von Grenke ist ein solches Beispiel. Hierbei handelt es sich um ein Unternehmen, das gerade für Jungunternehmer gute Kreditangebot zu extrem niedrigen Zinskonditionen bereitstellt. Auf die IT-Branche spezialisierte Kreditgeber stellen u. a. Anbieter wie Flexpayment dar, welche Ihnen die Möglichkeit geben, Aufträge vorzufinanzieren oder Ihr StartUp voranzubringen.

Wie hoch ist die Auszahlungssumme beim Darlehen für Selbstständige?

Grundsätzlich variiert die Auszahlungssumme nach dem Finanzierungsbedarf, den Sie im Vorfeld errechnen müssen. Wenn Sie über eine gute Bonität, ausreichende Sicherheiten und einen nachweisbar hohen Gewinn verfügen, können Sie bei vielen Kreditgebern Summen in sechsstelliger Höhe erhalten. Das ist in aller Regel nur der Fall, wenn Sie bereits seit Jahren ein erfolgreiches Gewerbe als Selbstständiger führen und darüber hinaus ein Unternehmenskonzept verfolgen, das auch private Investoren anspricht.

Sollten Sie Existenzgründer bzw. Freiberufler oder Freelancer sein, stehen Ihre Chancen auf eine hohe Auszahlungssumme eher schlecht. Dies liegt primär daran, dass Sie als Freiberufler etwa nur ein begrenztes – wenn auch ansehnliches – Einkommen im Monat erzielen, und als Existenzgründer in aller Regel keine Sicherheiten stellen können. Mit einem Freiberufler- oder Existenzgründerkredit haben Sie dennoch die Möglichkeit, eine Summe zwischen 5.000 und 50.000 Euro zu erhalten – je nachdem, wie gut Ihre Bonität ist.

Was sind die wichtigsten Nachweise beim Darlehen für Selbstständige?

Zu den wichtigsten Nachweisen, die Sie erbringen müssen, um einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, gehören die Unterlagen zur BWA, die ein positives Ergebnis aufweisen sollte, sowie die Bilanzen, aus denen sich das monatliche Einkommen entnehmen lässt. Dies ist für den Kreditgeber wichtig, um festzustellen, dass das Einkommen eine gesunde Relation zur beantragten Kredithöhe aufweist. Auch sollten Sie anhand von Dokumenten nachweisen können, dass Sie seit einigen Jahren ein erfolgreiches Gewerbe führen. Je nach Kreditgeber sind eventuell auch noch Sicherheiten wie eine Bürgschaft oder Sachleistung zu stellen.

Bei welchen Anbietern gibt es Darlehen für Selbstständige?

Das Sortiment an Kreditgebern, die einen Kredit für Selbstständige bereitstellen, variiert stark. Es gibt große Institute wie die Deutsche Bank, die Postbank und die Commerzbank, die in erster Linie für rentable und kreditwürdige Unternehmer in Frage kommen. Auch einige Direktbanken wie die Netbank, die DKB, die Fidor und die Targobank stellen für Selbständige passende Kredite zur Verfügung. Darüber hinaus können Unternehmer und Freiberufler auf Kreditportale wie Smava setzen oder sich an einen ausländischen Kreditgeber – etwa aus Luxemburg und der Schweiz – wenden, um einen Kredit für Selbstständige zu beantragen.

Was ist der Unterschied zwischen Selbstständigen- und Freiberuflerkrediten?

Ein Kredit für Selbstständige zeichnet sich dadurch aus, dass Sie diesen in der heutigen Niedrigzinsphase deutlich einfacher erhalten können als noch vor 10 Jahren – sofern Ihre Bonität stimmt und Sie seit einiger Zeit ein Gewerbe führen. Zwar sind die Konditionen – ganz gleich, bei welchem Kreditgeber Sie ein solches Darlehen gewährt bekommen möchten – immer noch schlechter als bei einem Privatkredit für Arbeitnehmer. Jedoch haben sich diese dem Niveau von klassischen Ratenkrediten angenähert. Das liegt auch daran, dass vor allem Banken freies Kapital nicht freihalten und somit Strafzinsen umgehen möchten.

Der Freiberuflerkredit wird in aller Regel bei einem speziellen Kreditgeber beantragt, welcher u. a. in Kanzleien und Praxen von Ärzten investieren. Diese Investoren wissen, dass die Rendite nur begrenzt, dafür aber sicher ist. Entsprechend sehen die Kreditkonditionen aus. Freiberufler profitieren von vielen steuerlichen Vorteilen, die Selbstständigen mit eigenem Gewerbe vorenthalten sind. Das wirkt sich positiv auf die Bonität des Freiberuflers aus, sodass er von besseren Konditionen profitieren kann. Dafür wird ihm allerdings nur eine begrenzte Kreditsumme ausgezahlt, die häufig an einen Verwendungszweck gebunden ist.

Wie bekomme ich einen Autokredit für Selbstständige?

Selbständige haben die Möglichkeit, einen sogenannten Anlagekredit zu beantragen. Dieser beinhaltet auch die Ausstattung des Fuhrparks, zu dem das Auto gehört. Ein solches Darlehen wird sowohl von renommierten Kreditgebern wie den gängigen Banken, als auch von spezialisierten Investoren wie Auxmoney, Bon-Kredit und Maxda vergeben. Die Konditionen und Bedingungen sind meist die gleichen wie bei einem gängigen Kredit für Selbstständige, nur dass Sie an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind.

Wie bekomme ich einen Anlagekredit für Selbstständige?

Der Anlagekredit wurde bereits in der Antwort zur vorherigen Frage erwähnt. Der Unterschied zwischen diesem und dem Autokredit für Selbstständige liegt primär darin, dass er nicht strikt an einen Verwendungszweck – der Anschaffung eines Fahrzeuges – gebunden ist. Mit dem Anlagekredit für Selbstständige können neben dem Fuhrpark auch Immobilien in Form von Fabriken, die Infrastruktur auf dem Betriebsgelände und Maschinen für die Produktion bzw. Herstellung von Gütern finanziert werden. Für Investitionen in das Umlaufvermögen ist dieses Darlehensmodell allerdings nicht vorgesehen.

Wie gut sind die Konditionen beim Darlehen für Selbstständige und Freiberufler?

Sowohl Kredite für Selbständige als auch Darlehen für Freiberufler und Freelancer können bereits zu guten Konditionen in Anspruch genommen werden. Wie hoch die Zinsbelastungen sind, hängt in erster Linie von der Bonität, den Sicherheiten, der Idee bzw. dem Konzept hinter dem Unternehmen und den eingereichten Unterlagen ab. Wer einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige und Freiberufler nutzen möchte, muss davon ausgehen, dass die Zinskonditionen deutlich höher sind als bei der klassischen Variante mit Schufaauskunft.

Kann ich einen Selbständigenkredit von privaten Kreditgebern erhalten?

Sie können bei privaten Kreditgeberportalen wie Smava, Auxmoney, Bon-Kredit oder Maxda Investoren finden, die in Ihr Unternehmen investieren möchten. Beachten Sie hierbei allerdings, dass die meisten privaten Investoren ausreichend Nachweise zur Verfügung gestellt bekommen möchten, um deren Vertrauen und Interesse zu erwecken. Das gilt für Selbstständige ebenso wie für Freiberufler und Freelancer. Um den bürokratischen Aufwand wie die Bonitätsprüfung kümmert sich übrigens das jeweilige Kreditportal. Dadurch müssen Sie auch eine zusätzliche Gebühr an diese bezahlen.

Kann ich einen Selbständigenkredit bei ausländischen Kreditgebern beantragen?

Auch ausländische Investoren können interessant sein, wenn es um einen Kredit für Selbstständige geht. Achten Sie jedoch darauf, dass es sich bei diesen um seriöse Kreditgeber handelt. Wenn Sie der Sprache des Herkunftslandes, aus dem dieser stammt, mächtig sind, profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen. Daher lohnt es sich, bei Kreditinstituten, die aus dem deutsch- oder englischsprachigen Raum stammen, nach einem Kredit für Selbstständige zu fragen. So finden Sie schnell heraus, ob es etwaige versteckte Klauseln oder Kosten im Kreditvertrag, den Sie (EU-) verbindlich unterschreiben, gibt.