Autokredit mit Schlussrate – Jetzt Kredite mit Schlussrate vergleichen und Autofinanzierung ab 0,68% sichern

Der Autokredit mit Schlussrate – auch Ballonfinanzierung von Fahrzeuge genannt – ist vergleichbar mit dem Autoleasing, auch wenn es bezüglich der Kreditformalitäten einige Unterschiede gibt. Diese beziehen sich u. a. darauf, dass Leasingverträge mit einer Mehrwertsteuer deklariert sind, die nur Selbständige abziehen können. Ansonsten sind die Modalitäten mit Ausnahme der Orientierung der Schlussrate identisch. Die Schlussrate ist der kritische Aspekt bei beiden Finanzierungsformen, auch wenn diese fest vereinbart wird.

Die Schlussrate ist beim Autokredit mit Schlussrate deutlich höher als der Restwert des Fahrzeuges. Mit den bereits hohen Zinsen, die über die geringen monatlichen Raten abbezahlt werden, verdient der Kreditgeber bei der Schlussratenfinanzierung für Autos praktisch doppelt. Daher sollten Sie möglicherweise als Alternative auf einen klassischen Ratenkredit zurückgreifen, der keinen Verwendungszweck aufweist. Diesen können Sie mit dem Kreditrechner von Kredit-Vergleich24.com zu günstigen Konditionen vorfinden.

Besonderheiten des Autokredits mit Schlussrate

Es gibt einige Besonderheiten, mit denen der Autokredit mit Schlussrate daherkommt. Zu erwähnen ist die Relation zwischen monatlichen Raten und der Schlusstilgung, da erstgenannte deutlich moderater und in der Summe niedriger gestaltet sind als letztgenannte. Auch die höhere Zinsbelastung beim Autokredit mit Schlussrate gegenüber jener beim klassischen Kredit – trotz geringer monatlicher Raten und flexiblerer Laufzeiten – ist als Besonderheit hervorzuheben.

Eine dritte Besonderheit bezieht sich auf die Kreditgeberstruktur der Finanzierung eines Fahrzeuges mit Schlussrate. Die klassische Ballonfinanzierung für Fahrzeuge wird meist nur von Autobanken oder Autohändlern – die in diesem Fall jedoch als Kreditvermittler fungieren – bereitgestellt. Diese sind es auch, die bei Bedarf das Fahrzeug am Ende des Vertrages zurücknehmen (müssen). Das ist für klassische Banken meist keine Option. Autobanken sind jedoch ähnlich strukturiert wie etwa die Deutsche Bank oder die Postbank.

Arten des Autokredits mit Schlussrate

Es wird zwischen verschiedenen Arten der Autofinanzierung unterschieden. Diese muss nicht immer bei einer Autobank vorgenommen werden oder gar eine kostspielige Schlussrate aufweisen. Am gängigsten sind die nachfolgend aufgelisteten:

• nach Schlussratenhöhe – hoch oder niedrig
• nach Anzahlungsrate – mit oder ohne
• nach Tilgungsflexibilität – mit oder ohne Sondertilgung
• nach Sicherheiten – ohne oder mit Schufa
• nach Kreditart – Autokredit oder Privatkredit

Es besteht demnach die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, ohne Schufaabfrage an einen Autokredit mit Schlussrate zu kommen oder gar eine Anzahlung zu tätigen, um während der Kreditlaufzeit weniger Kosten zu tragen.

Voraussetzungen für einen Autokredit mit Schlussrate

Sie müssen für eine Autofinanzierung mit Schlussrate zwar nur wenige Voraussetzungen erfüllen, doch diese haben es in sich. Zu diesen gehören:

• Gute Bonität oder ein zweiter Kreditnehmer – selbst bei gutem Einkommen
• Kein negativer Schufaeintrag oder Ernennung eines Bürgen
• Fester Wohnsitz in Deutschland oder in der Europäischen Union
• Mindestalter von 18 Jahren und Besitz eines gültigen Führerscheins
• Genügend Eigenkapital zur etwaigen Tätigung einer Anzahlung

Es handelt sich um fünf Grundkonditionen, allerdings sind diese typisch für einen solchen Kredit. Natürlich sind die Voraussetzungen strikter, da gerade Neuwagen teuer sein können.

Es gibt noch weitere Voraussetzungen, die der Autokredit mit Schlussrate mit sich bringt und die Sie erfüllen sollten. Überprüft wird u. a., ob Sie über eine gültige Kfz-Versicherung verfügen, ein positives Führungszeugnis haben und sich Ihr Punktekonto in Flensburg im Rahmen hält. Allerdings haben nicht alle Kreditgeber aufgrund datenschutzrechtlicher Gründe Zugriff auf diese Daten. Diese werden erst preisgegeben, wenn der Kreditnehmer zustimmt. Sollte er dies nicht tun, kann der Kreditgeber den Antrag einfach ablehnen.

Anbieter der Autofinanzierung mit Schlussrate

Praktisch alle (Auto-)Banken stellen einen Autokredit mit Schlussrate zur Verfügung. Viele Privat- und Direktbanken bezeichnen diese Darlehensform jedoch anders, etwa aus marketingtechnischen Gründen. Zu den bekanntesten Anbietern, bei denen Sie einen Autokredit, der eine Schlussrate vorsieht, in Anspruch nehmen können, gehören die nachfolgend genannten:

• BMW Bank
• Volkswagen Bank
• Audi Bank
• Mercedes Bank
• Porsche Bank

Am empfehlenswerten ist es, einen Vergleichsrechner für Autofinanzierungsmodelle in Anspruch zu nehmen, um die besten Konditionen zu finden. Erfahrungsgemäß sind die Autobanken günstiger als die Autohändler, da diese als Vermittler fungieren und häufig eine zusätzliche Provision verlangen. Zudem können Sie über diese nicht direkt mit dem Kreditgeber kommunizieren, sondern nur über den Mittelsmann.

Autokreditrechner mit Schlussrate von Kredit-Vergleich24.com

Kredit-Vergleich24.com bietet Ihnen mit dem Autokreditrechner mit Schlussrate die Gelegenheit, die für Sie vorteilhaftesten Konditionen vieler renommierter Kreditgeber zu finden. Dazu stehen Ihnen einige Filtermöglichkeiten zur Verfügung. Zu erwähnen sind die Kreditsumme, die bis zu 70.000 Euro betragen kann, die Laufzeit (maximal 120 Monate) und der Verwendungszweck. Beim letztgenannten können Sie die Optionen Neuwagen, Gebrauchtwagen oder freier Verwendungszweck angeben. Die meisten Autokredite, die eine Schlussrate aufweisen, können jedoch auch über eine klassische Bank abgewickelt werden.

Über den Autokreditrechner mit Schlussrate Angebote in Anspruch nehmen

Sie können bei uns von Kredit-Vergleich24.com nach der Filtersuche zahlreiche verschiedene Angebote vorfinden und diese näher unter die Lupe nehmen. Anschließend klicken Sie einfach auf das von den Kreditgebern geschnürte Paket, das Ihnen am meisten zusagt und füllen den Kreditvertrag online aus. Wenn Sie keine Schlussrate wünschen, können Sie auch nach den Angeboten von Kreditgebern Ausschau halten, die einen Ratenkredit ohne Schlussrate anbieten. Auch diese sind in der Liste unseres Kreditrechners aufgelistet, um Ihnen eine Alternative zu den Schlussfinanzierungsmodellen zu bieten.

Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Autofinanzierung mit Schlussrate

Autofinanzierung mit Schlussrate – sinnvoll oder nicht?

Wenn Sie ein Auto über die Finanzierung mit einer vereinbarten Schlussrate erwerben möchten, sollten Sie einige Aspekte beachten. Nicht für jeden ist dieses Autodarlehen sinnvoll. Wenn Sie nur darauf aus sind, niedrige monatliche Raten zu zahlen, erleben Sie aufgrund der hohen Schlussrate eine große Enttäuschung. Wenn Sie jedoch eine große Geldsumme während der Kreditlaufzeit erwarten – etwa die Auszahlung des Erbes bzw. der Lebensversicherung oder eine Bonuszahlung über den Arbeitgeber – dann haben Sie genug Geld, um am Ende auch die Abschlusssumme zu tilgen oder den Kredit gar abzulösen.

Kredit mit Schlussrate – welcher Anbieter ist der Beste?

Laut Vergleichsanalysen, die auch bei Kredit-Vergleich24.com eingesehen werden können, erfreuen sich neben den Autobanken vor allem die Finanzierungsmodelle der Autobanken einer großen Beliebtheit. Die Angebote von Kreditvermittlern sind nicht lohnenswert, da eine zusätzliche Vermittlungsgebühr fällig wird. Unter den Autobanken ist der Kredit mit Schlussrate der VW Bank sehr nachgefragt. Auch die Audi Bank schneidet gut ab. Der einzige Haken bei den Autobanken ist, dass Sie keine Flexibilität bei der Markenwahl haben.

Schlussratenfinanzierung für Autos – wie berechnen?

Die Schlussratenfinanzierung lässt sich einfach berechnen. Sie orientiert sich stets am Wert des Fahrzeuges am Ende der Vertragslaufzeit, das mit dem Kredit bezahlt werden soll. Die Laufzeit spielt eine besonders große Rolle. Wenn diese nur zwei Jahre beträgt, ist der Wertverlust des Fahrzeuges deutlich geringer als bei einer fünfjährigen Laufzeit. Mit anderen Worten: Je länger die Laufzeit des Kreditvertrages, desto kürzer ist die Schlussrate. Wie hoch diese im Endeffekt ausfällt, hängt jedoch von den individuell vereinbarten Konditionen ab.

Autokredit mit Schlussrate oder Privatkredit – was ist besser?

Grundsätzlich gilt, dass Sie mit einem Autokredit mit Schlussrate gut aufgehoben sind, wenn Sie aktuell wenig Geld für einen Autokauf durch Einmalzahlung bzw. für hohe Monatsraten zur Seite legen können. Wenn Sie allerdings von günstigen Zinskonditionen, flexiblen Laufzeiten und einem freien Verwendungszweck profitieren möchten, ist ein Privatkredit die bessere Alternative. So können Sie neben dem Autokauf noch andere Investitionen tätigen – abhängig von der Kreditsumme natürlich – und müssen keine Schlussrate tilgen.

Können beim Schlussratenkredit Sondertilgungen getätigt werden?

Bei dieser Form der Ballonfinanzierung ist es möglich, Sondertilgungen zu leisten. Allerdings muss diese Option zuvor im Kreditvertrag schriftlich verankert werden. Die Vorteile von Sondertilgungen liegen darin, die Kreditlaufzeit zu verkürzen und die Monatsraten, die bei der Autofinanzierung mit Schlussraten hoch sind, zu senken. Oftmals weigert sich der Kreditgeber jedoch, Sondertilgungen zu gestatten, da dadurch seine Rendite geringer ausfällt. Andererseits profitiert er von einer besseren Liquidität und höheren Sicherheit.

Was geschieht, wenn die Schlussrate nicht gezahlt werden kann?

Bei der Finanzierung eines Autos mit Schlussrate kann es immer wieder vorkommen, dass der Kreditnehmer nicht über ausreichende flüssige Mittel verfügt, um diese zu tilgen. In solch einem Fall kann der Kreditnehmer ein zusätzliches Darlehen aufnehmen – etwa einen Raten- bzw. Privatkredit – oder das Auto verkaufen. Eine weitere Alternative stellt die Rückgabe des Fahrzeuges an den Kreditgeber dar. Diese ist jedoch kostspielig, da hohe Zinsbelastungen anfallen, sofern die Schlussrate höher ist als der Restwert des Fahrzeuges.

Autokredit mit Schlussrate weiterfinanzieren – lohnt sich das?

Die Weiterfinanzierung eines Autokredits, der eine Schlussrate beinhält, sieht vor, dass das Fahrzeug nicht vollständig in Form einer hohen Endtilgung abbezahlt wird. Auch dies ist vorteilhaft, wenn nicht genug Geld für die Endtilgung zur Verfügung steht. Diese Unterform der Ballonfinanzierung lohnt sich vor allem für Studenten und Auszubildende oder Selbständige in schlechter wirtschaftlicher Lage, aber auch für Rentner und Berufsanfänger. Für die Weiterfinanzierung kann ein klassischer Ratenkredit in Anspruch genommen werden.

Kann eine Schlussratenfinanzierung vorzeitig gekündigt werden?

Das Darlehen mit der Schlussratenfinanzierung für ein Auto kann je nach Kreditmodalitäten vorzeitig gekündigt werden. Dies ist ratsam, wenn die Zinsbelastungen zu hoch sind und ein alternativer Ratenkredit mit günstigeren Konditionen das alte Finanzierungsmodell ablösen soll. In manchen Fällen muss der Kreditnehmer zudem eine Strafgebühr zahlen, die laut Gesetz moderat zu sein hat. Eine vorzeitige Kündigung lohnt sich nicht nur, um den Kredit mit Schlussratenfinanzierung aufgrund günstiger Zinsen abzulösen, sondern auch, wenn der Kreditnehmer unerwartet arbeitslos oder gar ein Pflegefall geworden ist.

Kann das Fahrzeug nach Abbezahlung der Schlussrate zurückgegeben werden?

Sollte die Möglichkeit bestehen, das Auto – ganz gleich, ob Neu- oder Gebrauchtwagen – nach Abbezahlung der Schlussrate zurückzugeben. Die Frage ist: lohnt sich das oder sollte das Fahrzeug anschließend komplett übernommen werden. Der Vorteil der Rückgabe liegt darin, dass Sie damit die Schlussratenzahlung vermeiden können. Das ist jedoch nur möglich, wenn die Schlussrate nicht höher ist als der Restwert des Fahrzeuges. Dieser wird am Anfang geschätzt und orientiert sich an der einkalkulierten Laufleistung während der Kreditlaufzeit.

Was sind die Unterschiede zwischen dem Autokredit mit Schlussrate und Leasing

Die Unterschiede zwischen dieser Form der Ballonfinanzierung und des Leasings sind gering und beziehen sich u. a. darauf, dass Leasingverträge mehrwertsteuerpflichtig sind. Daher eignen sich diese in erster Linie für Arbeitgeber, die diese abziehen können. Ein weiterer Unterschied liegt darin, dass sich die Schlussrate der Ballonfinanzierung stets am Restwert des Fahrzeuges orientiert. Beim Leasing sind die monatlichen Raten dagegen an den stetigen Wertverlust des Wagens angelehnt. Bei beiden Finanzierungformen besteht die Möglichkeit, das Fahrzeug nach Beendigung der Finanzierungslaufzeit an den Kreditgeber zurückzugeben.