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Beim Kurzzeitkredit handelt es sich um ein Darlehen, das kurzfristig genehmigt und genauso schnell getilgt wird. Es dient vor allem dazu, finanzielle Engpässe, die über das Wochenende oder die Feiertage entstehen können, zu überwinden. Es wird meist eine feste Gebühr berechnet, da sich der effektive Jahreszins als Rendite für den Kreditgeber ob der geringen Laufzeit nicht lohnt. Direktbanken wie die Fidor Bank oder die o2-Bank nennen den Kurzzeitkredit auch Geldnotruf, was jedoch marketingtechnische Gründe hat.

Den Kurzzeitkredit gibt es noch gar nicht so lange. Es handelt sich ursprünglich um eine Erfindung aus den USA, wo Ratenkredite mit Ausnahme des Hypothekendarlehens so gut wie gar nicht angeboten werden – zumindest nicht in Form eines Privatkredits. Der Kurzkredit wird häufig auch Überbrückungsdarlehen genannt, da es gilt, bestimmte Phasen finanziell zu überbrücken. Er ist von den Konditionen her meist deutlich teurer als herkömmliche Raten- bzw. Privatkredite.

Vor- und Nachteile des Kurzzeitkredits

Ein kurzfristiger Kredit weist sowohl Vor-, als auch Nachteile auf. Zwar überwiegen die positiven Aspekte – wie etwa die schnelle Auszahlung und der direkte Zugriff auf das Geld –
ganz klar: Dennoch sollten Sie auch die negativen Merkmale, die ein Kurzzeitkredit aufweist, nicht unterschätzen. Das wird auch in den Auflistungen in den nächsten beiden Unterabschnitten dieses Kapitels mehr als deutlich.

Die Vorteile von Kurzzeitkrediten

• Einfach zu beantragen im Internet
• Keine großen Voraussetzungen zu erfüllen
• Meist schnelle Auszahlung möglich
• Kurze Kreditlaufzeit
• Feste Gebühr ganz ohne Zinskalkulationen
• Flexible Auszahlungssummen
• Kein dauerhafter Schufa-Vermerk

Die Nachteile von Kurzzeitkrediten

• Relativ hohe Gebühr für die Kreditabwicklung
• Keine großen Auszahlungssummen
• Nur wenige Anbieter auf dem Markt

Arten von Kurzkrediten

Kurzzeitkredite weisen viele unterschiedliche Varianten mit individuellen Merkmalen auf. Auf all diese Untervarianten gehen wir von Kredit-Vergleich24.com in den folgenden Unterkapiteln näher ein. Zunächst einmal erhalten Sie jedoch eine Übersicht zu den einzelnen Arten eines Überbrückungskredits:

1. ohne Schufa
2. ohne Sicherheiten
3. mit Sofortauszahlung
4. mit freiem Verwendungszweck
5. mit Sondertilgungen

Besonders nachgefragt sind die Überbrückungsdarlehen ohne Schufa, da viele Konsumenten, auf die ein Kredit dieser Art ausgerichtet ist, in aller Regel über keine positive Schufabilanz verfügen. Aber auch die kurzfristigen Kredite mit Sofortauszahlung – die fast schon mit Express- oder Blitzkrediten vergleichbar sind – erfreuen sich einer regen Nachfrage.

Der Kurzzeitkredit ohne Schufa

Der Kurzkredit, bei dem auf eine Schufaauskunft komplett verzichtet wird, ist vor allem deshalb so nachgefragt, weil viele Menschen keine schlechte Bilanz bei der deutschen Auskunftei vorfinden möchten. Aufgrund der geringen Laufzeiten ist es alles andere als schwierig, Anbieter zu finden, die solche Darlehen bereitstellen, ohne dass sie sich wichtige Informationen zum Kreditnehmer bei der Schufa einholen. Wir von Kredit-Vergleich24.com bieten Ihnen mit unserem Kreditrechner eine Option, die Angebote dieser Kreditgeber miteinander zu vergleichen.

Das Überbrückungsdarlehen ohne Sicherheiten

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kurzzeitkredit sind, bei dem Sie keine Sicherheiten wie etwa einen Bürgen stellen müssen, dann kann diese Variante interessant für sie sein. Gerade junge Menschen, die nicht viel Spielraum bei der Wahl von Sicherheiten haben, lohnen sich solche Finanzierungsmodelle. Das Problem hierbei besteht meist darin, dass sich der Kreditgeber den Verzicht auf Sicherheiten etwas kosten lässt. Nicht selten müssen Sie in solchen Fällen bis zu 35 Prozent mehr Gebühren in Kauf nehmen.

Der Kurzkredit mit Sofortauszahlung

Ein kurzfristiger Kredit, bei dem Sie eine Sofortauszahlung erhalten – ähnlich wie beim Blitzkredit – bietet Ihnen die Möglichkeit, binnen kürzester Zeit auf die Kreditsumme zurückzugreifen. Dadurch profitieren Sie von einer schnellen Verwendungsmöglichkeit, um finanzielle Engpässe auszugleichen oder einige Tage bis zum nächsten Einkommen zu überbrücken. Da die Konditionen bei solchen Darlehen allgemein eher nachteilhaft sind, müssen Sie aufgrund der Sofortauszahlung mit noch schlechteren Bedingungen rechnen.

Das Kurzzeitdarlehen mit freiem Verwendungszweck

Grundsätzlich weisen alle Darlehen, die kurzfristig vergeben werden, einen freien Verwendungszweck auf – wenn im Kreditvertrag nichts anderes vereinbart wurde. Es gibt einen solchen Kontrakt in der Regel jedoch nur als Bestandteil der AGBs der Bank, bei denen Sie ein Konto aufweisen. Ein Beispiel hierfür stellt die Fidor Bank mit Ihrem Geldnotruf dar. Per Mausklick akzeptieren Sie die Bedingungen und bekommen 100 bis 200 Euro direkt ausgezahlt. Wie Sie das Geld verwenden, ist zumindest der Fidor egal, da dieses direkt auf Ihr Girokonto fließt. Sie können es anschließend einfach abheben oder anderweitig verwenden, ohne dass Sie Probleme mit dem Kreditgeber bekommen.

Überbrückungskredite mit Sondertilgungen

Auch Überbrückungskredite, die eine Sondertilgung vorsehen, können Sie auf dem Markt vorfinden. Wir von Kredit-Vergleich24.com bieten Ihnen die Möglichkeit, sich nach entsprechenden Anbietern umzusehen. Doch Sie sollten beachten, dass eine Sondertilgung praktisch keinen Sinn macht, da Sie keinerlei Kosten einsparen. Diese sind schließlich von Anfang an festgelegt, sodass Sie durch die Sondertilgung lediglich einen Posten in Ihrer privaten Buchhaltung freimachen. Dennoch gilt, dass es stets besser ist, heute als morgen Schulden zu begleichen – auch bei einem Überbrückungskredit.

Einsatzmöglichkeiten eines Überbrückungskredits

Sie haben die Möglichkeit, ein Überbrückungsdarlehen für verschiedene Zwecke zu nutzen, auch wenn der Spielraum aufgrund der meist geringen Auszahlungssumme begrenzt ist. Die gängigsten Einsatzmöglichkeiten sind nachfolgend für Sie aufgelistet:

• zum Zwecke der Lebenserhaltung
• zur Bezahlung von Strom, Wasser und Internet
• zur Begleichung von Amtsrechnungen
• zum Kauf von Fahrkarten aller Art
• zur Begleichung des Dispos auf dem Konto

Gerade zur Lebenserhaltung werden solche Kurzzeitdarlehen gerne beantragt. Ob Ostern, Pfingsten, Weihnachten oder Silvester: Es gibt immer wieder Phasen im Jahr, in denen die Kreditinstitute für mehrere Tage geschlossen haben.

Voraussetzungen für einen Kurzzeitkredit

Es gibt nicht viele Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um ein Kurzdarlehen genehmigt zu bekommen. Am besten wenden Sie sich an die Bank, bei der Sie Ihr Einkommenskonto aufweisen – wie etwa die Fidor mit ihrem Notfallkredit. Dort können Sie häufig per Mausklick das Überbrückungsdarlehen beantragen. Sie erhalten das Geld anschließend binnen Sekunden auf Ihr Girokonto gutgeschrieben – nachdem Sie den AGBs zugestimmt und sich mit den Gebühren einverstanden erklärt haben.

Ein Aspekt ist diesbezüglich allerdings unbedingt zu beachten: Sie müssen ein Konto in Deutschland führen. Nur so erklären sich die Kreditgeber bereit, Ihnen kurzfristig Geld zu leihen. Die Gründe hierfür liegen auf der Hand: Ohne Konto in der Bundesrepublik oder zumindest innerhalb der EU fehlt den Geldgebern die Sicherheit, dass Sie mit den Mikrobeträgen nicht einfach untertauchen. Auch wenn es sich häufig nur um 200 Euro handelt, gehen viele Banken, die Kurzzeitkredite anbieten, in dieser Hinsicht streng vor.

Das Gute für Sie ist, dass Sie auch aus dem Ausland ein Konto bei einer (Direkt-)Bank eröffnen können, ohne in Deutschland vor Ort sein zu müssen. Durch das Online-IDENT-System verbinden Sie sich mit einem Supportmitarbeiter – etwa über das Tool Skype – und zeigen Ihren Reisepass bzw. Personalausweis vor. Sie sollten Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland aufweisen, auch wenn das in der Regel nicht überprüft wird. Dennoch sind Sie dadurch auf der sicheren Seite, da der Kreditgeber Sie nicht als Auswanderer klassifiziert.

Beantragung von einem Überbrückungsdarlehen

Ein kurzfristiger Kredit kann von Ihnen ohne Probleme bei Ihrer (Haus-)Bank beantragt werden. In diesem Fall erhalten Sie die Summe direkt auf Ihr Girokonto gutgeschrieben. Wie bei der Fidor- oder o2-Bank wird dafür häufig ein Algorithmus eingesetzt. Da die Bank all Ihre Daten bereits im System gespeichert hat, müssen Sie keinen Kreditantrag ausfüllen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie im Falle eines Pfändungskontos oder bei zu geringem monatlichen Einkommen von diesem Algorithmus möglicherweise ausgesperrt werden.

Sollten Sie sich dazu entscheiden, das Kurzdarlehen anderweitig zu beantragen, müssen Sie mit einer längeren Auszahlungsfrist rechnen. Zwar wird in aller Regel nicht überprüft, wie Ihre Schufabilanz aussieht – sofern Sie eine gesunde Bonität nachweisen können – doch muss der Kreditgeber immer noch Ihre Daten abgleichen. Je nachdem, wann Sie einen Kreditantrag einreichen, kann das ein paar Bankarbeitstage dauern, bis dieser bearbeitet wird. Daher ist Ihnen zu empfehlen, bei der eigenen Bank um einen Kurzzeitkredit zu bitten.

Kurzzeitkredite bei Kredit-Vergleich24.com miteinander vergleichen

Wir von Kredit-Vergleich24.com stellen Ihnen auch für die aktuell verfügbaren Kurzzeitkredite einen Vergleichsrechner zur Verfügung, sodass Sie die Möglichkeit haben, die für Sie vorteilhaftesten Angebote zu finden. Wählen Sie zunächst die gewünschte Kreditlaufzeit und Kreditsumme sowie den Verwendungszweck. Anschließend können Sie die besten Angebote auf einen Blick vorfinden und binnen weniger Sekunden auf die Seite des Kreditantrags gelangen. Auf dieser schließen Sie den Antrag im finalen Schritt auch ab.

So funktioniert der Kreditrechner von Kredit-Vergleich24.com im Detail

Mit dem Kreditrechner, den wir von Kredit-Vergleich24.com für Sie bereitstellen, haben Sie die Gelegenheit, ein Kurzzeitdarlehen bis zu 1.000 Euro zu beantragen. Bei den Laufzeiten sind die Kreditgeber nicht flexibel, weshalb es auch keinen effektiven Jahreszins, sondern eine pauschale Gebühr bei den Angeboten gibt. Der Verwendungszweck spielt in der Praxis keine Rolle, da der Gläubiger weiß, dass es sich um einen Überbrückungskredit handelt. Daher können Sie die Mikrosumme auch so verwenden, dass Sie über die Feiertage oder das Wochenende kommen – ohne Einbußen hinnehmen oder gar hungern zu müssen.

Antworten auf die wichtigsten Fragen zu Überbrückungsdarlehen

Was macht einen Kurzzeitkredit so besonders?

Der Überbrückungskredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass es meist keinen großen bürokratischen Aufwand beim Ausfüllen des Antrags gibt. Das gilt vor allem dann, wenn der Kreditgeber bereits all Ihre Daten hat. Auch Sicherheiten müssen nicht gestellt werden, da Sie meist nur eine geringe Kreditsumme mit begrenzter Laufzeit beantragen können. Hinzu kommt, dass Sie zwar Ihren Erstwohnsitz in Deutschland aufweisen sollten, aber nicht ständig anwesend sein müssen – sofern genug Geld im Monat auf Ihr Konto fließt.

Wie lange sind die Laufzeiten bei einem Kurzzeitkredit

Die Laufzeiten sind bei diesem Darlehen meist kurz. Das bedeutet, dass Sie die beantragte Kreditsumme binnen maximal zwei Monaten an den Kreditgeber zurückzahlen müssen. Sollte dieser zugleich die Bank darstellen, bei der Sie Ihr Konto führen, darf dieser das Geld von diesem nicht einfach abheben. Der Kredit stellt einen gesonderten Posten dar, weshalb Sie selbst – meist online – die Rückzahlung aktivieren müssen. Als Faustregel gilt: Je höher der Kreditbetrag, desto länger die Kreditlaufzeit.

Wie hoch ist die Kreditsumme bei Kurzdarlehen?

Die Kreditsumme kann zum Teil stark variieren, auch wenn Sie nicht weit mehr als 1.000 Euro beträgt. In diesem Fall ist der Kurzzeitkredit dem Minikredit ähnlich. Häufig wird – auch aufgrund des geringen Antragsaufwands – eine Summe von 100 bis 500 Euro zur Verfügung gestellt. Schließlich wird beim Überbrückungsdarlehen nicht selten auch von einem sogenannten Notfallkredit gesprochen. Als Finanzierungsmodell zur Investition für bestimmte Konsumgüter eignet sich dieser schließlich nicht. Dafür gibt es bessere Optionen.

Wie hoch sind die Kosten bei Überbrückungsdarlehen?

Die Kosten für Überbrückungsdarlehen können stark variieren, weshalb es sich lohnt, die Angebote der einzelnen Kreditgeber über den Kreditrechner von Kredit-Vergleich24.com in Anspruch zu nehmen. So finden Sie die bestmöglichen Konditionen. Dennoch gilt, dass Sie mit bis zu 10 Prozent an Gebühren rechnen müssen – zumindest bei einem Kleinstbetrag von 100 Euro. Sobald Sie mehr Geld beantragen, variieren die Kosten meist zwischen fünf und acht Prozent der Auszahlungssumme bei einer Rückzahlungsdeadline von 60 bis 62 Tagen.

Sind Sicherheiten nötig bei Kurzkrediten?

Bei Kurzkrediten werden in aller Regel keine Sicherheiten verlangt. Sie sollten lediglich vermeiden, Ihr Konto im Minus zu führen oder parallel zu diesem Darlehen einen Dispokredit zu nutzen. Ansonsten fragt Sie der Kreditgeber nicht nach weiteren Sicherheiten wie etwa einen Bürgen, eine Sachleistung oder eine Lebensversicherung. Darin liegt auch der große Vorteil gegenüber dem Express- oder Ratenkredit, bei dem deutlich strengere Auflagen erfüllt werden müssen. Dafür erhalten Sie auch nur eine geringe Kreditsumme.

Welche Anbieter stellen Kurzzeitdarlehen bereit?

Neben der Fidor Bank stellen auch zahlreiche bekannte Kreditvermittler wie Auxmoney Kurzzeitdarlehen zur Verfügung. Die großen Banken nehmen in der Regel Abstand von solchen Krediten und setzen eher auf ein Expressdarlehen, da dieses am ehesten mit einem klassischen Ratenkredit verglichen werden kann. Dennoch gibt es für die Fidor und Co. auch bei dieser Kreditform Konkurrenz. Sie können u. a. bei Barclay, Cashpresso, Vexcash und Ferratum Money nach einem Kurzdarlehen fragen.

Was unterscheidet das Kurzdarlehen vom Minikredit?

Es gibt einige Unterschiede zwischen dem Kurzzeitdarlehen und dem Minikredit. Gemein haben beide Darlehensformen lediglich, dass Sie als Kreditnehmer nur einen geringen Auszahlungsbetrag erhalten. Der Minikredit muss allerdings so wie ein Ratenkredit beantragt werden. Sie finden zudem deutlich mehr Anbieter für solch ein Darlehen vor als für den Überbrückungskredit. Das Kurzdarlehen muss wie erwähnt binnen kurzer Zeit zurückgezahlt werden. Beim Minikredit haben Sie mehr Zeit, ganz unabhängig von der Höhe der Kreditsumme, die Ihnen vom Kreditgeber ausgezahlt wird.

Was unterscheidet das Kurzdarlehen vom Expresskredit?

Die Unterschiede zwischen dem Kurzzeitfinanzierungsmodell und dem Expresskredit sind deutlich größer. Der Expresskredit wird zwar ähnlich schnell zur Verfügung gestellt wie das Kurzzeitdarlehen, aber die Auszahlungssumme ist deutlich höher. Es handelt sich schließlich um ein Darlehen, das wie ein Raten- bzw. Privatkredit funktioniert. Durch die schnelle Auszahlung sind die Konditionen gegenüber dem Ratendarlehen nicht so gut. Der Kurzzeitkredit weist dagegen nur eine geringe Auszahlungssumme und Kreditlaufzeit auf.